經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展催生了養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變和養(yǎng)老方式的改革。目前，上海部分地區(qū)首倡并付諸實(shí)踐了一種新型消費(fèi)與養(yǎng)老相結(jié)合的電子商業(yè)模式——“消費(fèi)養(yǎng)老”。許多專家表示，這種模式是當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老的有益補(bǔ)充，對(duì)建設(shè)養(yǎng)老保障體系具有重要意義。

　　“消費(fèi)養(yǎng)老”模式，就是商家通過(guò)諸如“我愛(ài)我買”等電子商務(wù)平臺(tái)在銷售商品過(guò)程完成后，將銷售收入按照一定比例以獎(jiǎng)勵(lì)積分的形式返還給消費(fèi)者，在此基礎(chǔ)上將積分納入給消費(fèi)者設(shè)立的固定消費(fèi)養(yǎng)老投資賬號(hào)，進(jìn)入此賬號(hào)的消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)積分轉(zhuǎn)化的資金將會(huì)用于再投資以利增值，一定年限后再將這部分含有增值收益的資金，按照協(xié)議約定返還給消費(fèi)者，并作為消費(fèi)者補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的一部分來(lái)源。

　　在我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老保障體系中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄構(gòu)成了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來(lái)源的三大支柱。國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是靠國(guó)家強(qiáng)制而行的，這是保障機(jī)制，而“消費(fèi)養(yǎng)老”是自我強(qiáng)化模式，其基本思想就是人們從個(gè)人消費(fèi)過(guò)程中逐步累積自己的養(yǎng)老金，具有自主性。

　　如果在每一筆消費(fèi)中都可獲得一定數(shù)量的養(yǎng)老金，將大大提高消費(fèi)者未來(lái)的福利水平。對(duì)消費(fèi)者而言，它不失為一種增加養(yǎng)老金的好辦法。從企業(yè)角度來(lái)講，“消費(fèi)養(yǎng)老”是企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的創(chuàng)新方式和渠道，超越了目前比較盛行的企業(yè)捐助和慈善方式，從關(guān)注少量特殊人群擴(kuò)展到關(guān)注全民養(yǎng)老問(wèn)題，從關(guān)注這些人群當(dāng)下的福利延伸到關(guān)注遠(yuǎn)期的福利問(wèn)題。當(dāng)然，這樣的模式還需要企業(yè)良好的運(yùn)營(yíng)，這筆資金需要保值增值。

　　“消費(fèi)養(yǎng)老”模式的提出，對(duì)于政府也是有好處的。第一，它可以成為調(diào)節(jié)收入分配差距的又一個(gè)有力措施，對(duì)于緩解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中效率和公平這一對(duì)矛盾帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題有重要的作用。第二，它可以為國(guó)家業(yè)已建立起來(lái)的社會(huì)養(yǎng)老保障體系提供有益補(bǔ)充。為了克服工業(yè)化大生產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家建立了社會(huì)保險(xiǎn)制度，而“消費(fèi)養(yǎng)老”則會(huì)進(jìn)一步提高這個(gè)安全網(wǎng)的安全系數(shù)。第三，它可以提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀穩(wěn)定性。如果“消費(fèi)養(yǎng)老”在全社會(huì)推開(kāi)，它將大大提高居民延期消費(fèi)的能力，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的平穩(wěn)發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生巨大影響。

　　總之，這種消費(fèi)和養(yǎng)老相結(jié)合的模式，為現(xiàn)在的年輕人積累養(yǎng)老金提供了一個(gè)新思路，也為我們解決養(yǎng)老問(wèn)題、應(yīng)對(duì)老齡化的挑戰(zhàn)提供了一種新途徑。