如何給50歲父母買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

　　專家表示老年人是最需要養(yǎng)老保險(xiǎn)的群體，老年人可以考慮為資產(chǎn)的保值、增值而購(gòu)買理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為自己的養(yǎng)老基金。但是也應(yīng)當(dāng)考慮家庭財(cái)產(chǎn)狀況以及自身的保障需求。

　　案例咨詢：今年父親54歲，母親50歲，均有城鎮(zhèn)居民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。雖然目前都身體健康，但隨著年齡的增加，患各種重疾的幾率也在增加，因此我想給他們補(bǔ)充買一些儲(chǔ)蓄型的重大疾病的保險(xiǎn)或者是醫(yī)療保險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)，希望他們可以健康平安，同時(shí)也能提升老年的生活質(zhì)量。我目前單身，年收入10萬，銀行有存款10萬(定+活)，少量基金。月支出3千，無房貸、車貸，近期無重大的投資計(jì)劃。

　　專家分析：有了社保醫(yī)療就不要考慮商業(yè)醫(yī)療了，因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療基本都是一年期的，而且保險(xiǎn)公隨時(shí)可以拒保，保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而增加;最多續(xù)保年齡也就在65歲左右，以后是沒有醫(yī)療保障的，同時(shí)商業(yè)醫(yī)療只能住院才能理賠(除非是意外醫(yī)療保險(xiǎn)可在門急診報(bào)銷)。

　　而且還不能和社保醫(yī)療同時(shí)得到理賠(兩者相加，最多理賠額度不會(huì)超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，其中自費(fèi)藥和不屬于醫(yī)保目錄的藥也是不予報(bào)銷的)。所以選擇重大疾病保險(xiǎn)的話繳費(fèi)可能會(huì)很高，這一點(diǎn)請(qǐng)?jiān)谕侗Ｇ耙欢ㄒ鲞^思考，就是保費(fèi)預(yù)算的問題(一般不超過年收入的15%到20%)。

　　父母這個(gè)年齡段，如果想考慮養(yǎng)老險(xiǎn)，可以通過分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)附加重疾組合，有病保病，沒病每年分紅增加保額，年齡越大，保障越高，以壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)保障為主;附加一份意外傷害和津貼型的醫(yī)療險(xiǎn)，相應(yīng)保障就全面了;同時(shí)自己的收入是父母最好的保障，可以選擇50萬的定期壽險(xiǎn)作為自己未來5年的收入的保障，消費(fèi)型的相對(duì)繳費(fèi)也很低，但是能夠起到保障的責(zé)任!

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　　1、新華祥瑞一生終身保障計(jì)劃，繳費(fèi)低、保障高。而且保額分紅逐年遞增。繳費(fèi)滿十年年滿六十歲可隨時(shí)將保單的現(xiàn)金價(jià)值全部或部分轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金!

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