北京家庭養(yǎng)老需242萬元在一線城市領養(yǎng)老金最劃算

　　“如果有一天，我老無所依，請把我留在，在那時光里……”顯然，在養(yǎng)老問題面前，沒有人可以如歌中唱的那樣灑脫。養(yǎng)老金是保障還是“劫富濟貧”的陷阱，到底，拿什么養(yǎng)我們的明天？

　　郎咸平算過這么一筆不靠譜的賬：目前北京一個普通家庭一年的生活費是5萬元，如果CPI漲幅為3%，20年后要保持現(xiàn)在這種生活水平，一年需要9萬元。假設你離退休還有20年的時間，退休后還要再活20年，那么你需要的養(yǎng)老費用是242萬元。按照我國現(xiàn)有的養(yǎng)老制度，如果月薪4000元，假設薪水的漲幅是每年3%，那退休時的養(yǎng)老保險金總共也只有37萬元，但是你需要242萬元，連零頭都不夠。

　　這個計算的不靠譜在于，CPI漲幅和薪水年漲幅都不太可能是3%。但至少可以提醒我們注意一點，那就是養(yǎng)老的錢從哪里來？養(yǎng)老金不只是每月顯示在你工資條上的一個數(shù)字，也不是三個年輕人養(yǎng)一個老人寅吃卯糧的惶恐，更不是只有經(jīng)濟學家口中呼吁的“缺口”這么簡單。

　　養(yǎng)老金“缺口”是怎么產(chǎn)生的？

　　退休以后，想要拿著養(yǎng)老金過上體面的生活，目前來看還存在困難。

　　截止2010年底，基本養(yǎng)老保險基金結余1.5萬億元，90%存入銀行，10年來平均收益不到2%，而在過去的十年平均年化通脹率在2.14%。2012年6月，德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家馬駿等人聯(lián)合公布一份研究報告指出，到2013年，中國養(yǎng)老金的缺口將達到18.3萬億元，報告建議實施延遲退休年齡。隨后，關于養(yǎng)老保險和退休年齡的話題在國內(nèi)引起巨大爭議。

　　所謂的養(yǎng)老金“缺口”是當期收入不抵支付，但養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)多年正增長，收入超過支付，因此并不存在缺口。但是從中國整體的養(yǎng)老金設計來看，老一代人退休領錢，新一代人工作賺錢，因為計劃生育，未來老人越來越多，年輕人越來越少，新一代人如果沒有工作效率的提升，能否養(yǎng)得起老的一代？這就產(chǎn)生了隱性債務問題。

　　所以，目前說存在缺口還為時尚早，未來幾十年是否會真的出現(xiàn)，關鍵看國人的工作效率能否提高，中國的產(chǎn)業(yè)升級能否完成。