養(yǎng)老已經(jīng)成為一個越來越嚴(yán)峻的社會問題。由于我國是“未富先老"型國家，人口“老齡化”和基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。

　　在獨生子女政策實行30多年后，中國正全面迎來“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu)，而隨著人均壽命不斷延長，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現(xiàn)。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大，物價高、房價高，很多年輕人成年之后，不僅無法“補貼”父母，有的可能還需要父母贊助購房首付款、結(jié)婚費用等。

　　因此，現(xiàn)在的年輕人要為自己未來養(yǎng)老早作準(zhǔn)備。

　　保險是養(yǎng)老金儲備的基礎(chǔ)

　　一般在經(jīng)濟發(fā)達的社會，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工儲備的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。我國目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，大部分居民沒有企業(yè)年金，因此個人儲備專項養(yǎng)老金顯得尤為重要。

　　那么，個人具體如何來規(guī)劃養(yǎng)老儲備資金呢？

　　在各種養(yǎng)老理財工具中，保險對于養(yǎng)老而言又有特殊的意義。一個完整的養(yǎng)老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎(chǔ)。

　　首先，養(yǎng)老年金類保險的回報明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領(lǐng)錢了。而其他理財品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年、二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當(dāng)然，由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。