養(yǎng)老金缺口醞釀金融商機發(fā)展企業(yè)年金迎新機遇

　　近日中行研究小組公布一份研究報告指出，到2013年，中國養(yǎng)老金的缺口將達到18.3萬億元。報告建議實施延遲退休年齡。隨后，關(guān)于養(yǎng)老保險和退休年齡的話題在國內(nèi)引起巨大爭議。人口結(jié)構(gòu)的變化勢必會引起經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，從而引發(fā)金融結(jié)構(gòu)的變化。在巨大的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場里，金融業(yè)扮演的角色也越來越重要。

　　□背景

　　延遲退休引發(fā)爭議

　　近日，人保部在集中答復(fù)網(wǎng)友提問時明確表示，延遲退休年齡已是一種必然趨勢，將適時提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議。這一表態(tài)引發(fā)了廣泛討論，有專家認為，隨著老齡化的加劇，延遲退休年齡有利于養(yǎng)老金收支平衡。但也有觀點表示，延遲退休年齡不利于普通勞動者和低收入人群，并且會增加就業(yè)壓力。

　　其實早在2008年11月，人保部社會保障研究所負責(zé)人就稱，相關(guān)部門正在醞釀，條件成熟時延長退休年齡，采取“小步漸進”方式，每3年延遲1歲，逐步將退休年齡提高到65歲。

　　而在近期，由中國銀行首席經(jīng)濟學(xué)家曹遠征牽頭的中銀研究團隊最新發(fā)布的研究報告《化解國家資產(chǎn)負債中長期風(fēng)險》預(yù)測，到2013年，中國養(yǎng)老金的缺口將達到18.3萬億元，并建議延遲退休。有專家測算，退休年齡每延遲一年，我國養(yǎng)老統(tǒng)籌基金可增長40億元、減支160億元，減緩基金缺口約200億元。

　　老齡化進程進一步加劇

　　中國是目前世界上唯一一個老年人口過億的國家，雖然目前養(yǎng)老保障的體系框架已經(jīng)基本形成，實現(xiàn)了制度上的全覆蓋，但是隨著人口老齡化進程的加快和養(yǎng)老危機的來臨，養(yǎng)老形勢仍然十分嚴(yán)峻。

　　根據(jù)統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2011年底老年人達到1.85億，占到總?cè)丝?3.7%，隨著建國以后第一次人口出生高峰的人步入老年，我國的老齡化進一步加速。老齡辦副主任、老齡協(xié)會副會長閻青春日前在2012中國養(yǎng)老金融論壇上表示，照目前形勢來看，預(yù)計到2015年老年人口將達到2.21億，占到總?cè)丝?6%，平均每年將增加860萬老年人，到2030年老年人口規(guī)模將翻一番，使我們應(yīng)對老齡化的風(fēng)險更復(fù)雜更嚴(yán)峻，解決問題的難度更大。

　　養(yǎng)老金缺口“確實非常大”

　　中國保監(jiān)會副主席陳文輝在2012年陸家嘴論壇上更是承認，中國養(yǎng)老金缺口“確實非常大”，近十年來基本養(yǎng)老保險的財政補貼已經(jīng)超過了1萬億?；攫B(yǎng)老保險的公平性不足，覆蓋面不全，東西部的待遇差距非常大，整個養(yǎng)老保險體系的發(fā)展不大平衡。

　　2011年9月17日國務(wù)院常務(wù)會議正式審議通過并且開始正式頒布了《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》（以下簡稱“十二五規(guī)劃”），以應(yīng)對目前形勢嚴(yán)峻的老齡化問題，建設(shè)健全養(yǎng)老保障制度。

　　□機遇

　　養(yǎng)老金融發(fā)展空間巨大

　　養(yǎng)老事業(yè)的嚴(yán)峻形勢以及養(yǎng)老保障制度的改革建設(shè)，不可避免地為養(yǎng)老金融事業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)，但同時也帶來了機遇。

　　那么究竟什么是養(yǎng)老金融？中國社科院世界社保中心主任鄭秉文認為，養(yǎng)老金融是指以銀發(fā)族為主要服務(wù)目標(biāo)群體，以老年服務(wù)為產(chǎn)品開發(fā)特征，以老齡化為引領(lǐng)的、潛力巨大的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老引致金融，金融改變養(yǎng)老。同時，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)也是老齡產(chǎn)業(yè)中一個重要的組成部分。

　　隨著老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)也面對著無限的發(fā)展空間。招商銀行總行養(yǎng)老金金融部總經(jīng)理張長志就認為養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)還是一片藍海，里面還有盈利的空間。

　　張長志相信，隨著老齡人口的增多，老年人對養(yǎng)老金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求會越來越大，包括社保資金的運作和管理，年金及類年金的管理，養(yǎng)老的財富管理，養(yǎng)老融資服務(wù)，養(yǎng)老保險、信托、基金、證券、支付結(jié)算和專項服務(wù)等一系列服務(wù)的需求量都在逐漸增加。