養(yǎng)老金缺口釀金融商機(jī)

　　近日中行研究小組公布一份研究報(bào)告指出，到2013年，中國(guó)養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬(wàn)億元。報(bào)告建議實(shí)施延遲退休年齡。隨后，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)和退休年齡的話題在國(guó)內(nèi)引起巨大爭(zhēng)議。人口結(jié)構(gòu)的變化勢(shì)必會(huì)引起經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，從而引發(fā)金融結(jié)構(gòu)的變化。在巨大的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)里，金融業(yè)扮演的角色也越來(lái)越重要。

　　□背景

　　延遲退休引發(fā)爭(zhēng)議

　　近日，人保部在集中答復(fù)網(wǎng)友提問(wèn)時(shí)明確表示，延遲退休年齡已是一種必然趨勢(shì)，將適時(shí)提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議。這一表態(tài)引發(fā)了廣泛討論，有專家認(rèn)為，隨著老齡化的加劇，延遲退休年齡有利于養(yǎng)老金收支平衡。但也有觀點(diǎn)表示，延遲退休年齡不利于普通勞動(dòng)者和低收入人群，并且會(huì)增加就業(yè)壓力。

　　其實(shí)早在2008年11月，人保部社會(huì)保障研究所負(fù)責(zé)人就稱，相關(guān)部門(mén)正在醞釀，條件成熟時(shí)延長(zhǎng)退休年齡，采取“小步漸進(jìn)”方式，每3年延遲1歲，逐步將退休年齡提高到65歲。

　　而在近期，由中國(guó)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征牽頭的中銀研究團(tuán)隊(duì)最新發(fā)布的研究報(bào)告《化解國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)》預(yù)測(cè)，到2013年，中國(guó)養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬(wàn)億元，并建議延遲退休。有專家測(cè)算，退休年齡每延遲一年，我國(guó)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金可增長(zhǎng)40億元、減支160億元，減緩基金缺口約200億元。

　　老齡化進(jìn)程進(jìn)一步加劇

　　中國(guó)是目前世界上唯一一個(gè)老年人口過(guò)億的國(guó)家，雖然目前養(yǎng)老保障的體系框架已經(jīng)基本形成，實(shí)現(xiàn)了制度上的全覆蓋，但是隨著人口老齡化進(jìn)程的加快和養(yǎng)老危機(jī)的來(lái)臨，養(yǎng)老形勢(shì)仍然十分嚴(yán)峻。

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2011年底老年人達(dá)到1.85億，占到總?cè)丝?3.7%，隨著建國(guó)以后第一次人口出生高峰的人步入老年，我國(guó)的老齡化進(jìn)一步加速。老齡辦副主任、老齡協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)閻青春日前在2012中國(guó)養(yǎng)老金融論壇上表示，照目前形勢(shì)來(lái)看，預(yù)計(jì)到2015年老年人口將達(dá)到2.21億，占到總?cè)丝?6%，平均每年將增加860萬(wàn)老年人，到2030年老年人口規(guī)模將翻一番，使我們應(yīng)對(duì)老齡化的風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜更嚴(yán)峻，解決問(wèn)題的難度更大。

　　養(yǎng)老金缺口“確實(shí)非常大”

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在2012年陸家嘴論壇上更是承認(rèn)，中國(guó)養(yǎng)老金缺口“確實(shí)非常大”，近十年來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼已經(jīng)超過(guò)了1萬(wàn)億?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的公平性不足，覆蓋面不全，東西部的待遇差距非常大，整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的發(fā)展不大平衡。

　　2011年9月17日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議正式審議通過(guò)并且開(kāi)始正式頒布了《中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱“十二五規(guī)劃”），以應(yīng)對(duì)目前形勢(shì)嚴(yán)峻的老齡化問(wèn)題，建設(shè)健全養(yǎng)老保障制度。

　　□機(jī)遇

　　養(yǎng)老金融發(fā)展空間巨大

　　養(yǎng)老事業(yè)的嚴(yán)峻形勢(shì)以及養(yǎng)老保障制度的改革建設(shè)，不可避免地為養(yǎng)老金融事業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，但同時(shí)也帶來(lái)了機(jī)遇。

　　那么究竟什么是養(yǎng)老金融？中國(guó)社科院世界社保中心主任鄭秉文認(rèn)為，養(yǎng)老金融是指以銀發(fā)族為主要服務(wù)目標(biāo)群體，以老年服務(wù)為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)特征，以老齡化為引領(lǐng)的、潛力巨大的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老引致金融，金融改變養(yǎng)老。同時(shí)，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)也是老齡產(chǎn)業(yè)中一個(gè)重要的組成部分。

　　隨著老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)也面對(duì)著無(wú)限的發(fā)展空間。招商銀行總行養(yǎng)老金金融部總經(jīng)理張長(zhǎng)志就認(rèn)為養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)還是一片藍(lán)海，里面還有盈利的空間。

　　張長(zhǎng)志相信，隨著老齡人口的增多，老年人對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求會(huì)越來(lái)越大，包括社保資金的運(yùn)作和管理，年金及類年金的管理，養(yǎng)老的財(cái)富管理，養(yǎng)老融資服務(wù)，養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、基金、證券、支付結(jié)算和專項(xiàng)服務(wù)等一系列服務(wù)的需求量都在逐漸增加。

　　發(fā)展企業(yè)年金迎來(lái)新機(jī)遇