1000元養(yǎng)老金20年后可能會(huì)縮水成400元。本報(bào)上期刊登《20年后，你如何養(yǎng)活自己》一文后，不少市民來(lái)電詢(xún)問(wèn)，買(mǎi)哪些保險(xiǎn)養(yǎng)老可以抵御通脹呢？為此，記者近日走訪了太平人壽江蘇分公司的養(yǎng)老險(xiǎn)專(zhuān)家。

　　三種險(xiǎn)種可防通脹

　　專(zhuān)家指出，目前分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三種保險(xiǎn)可以防止通貨膨脹帶來(lái)的損失。

　　分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)自利差異、死差異和費(fèi)差異。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司分紅的利潤(rùn)比銀行利息稍高一些。分紅可抵御通貨膨脹，一些財(cái)務(wù)狀況不會(huì)隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費(fèi)心機(jī)打理財(cái)務(wù)的消費(fèi)者就適合購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶(hù)：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶(hù)，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，用于投資。投資賬戶(hù)的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。萬(wàn)能險(xiǎn)適合中庸型投資者，可在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

　　投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶(hù)自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高；一般來(lái)說(shuō)，投連險(xiǎn)設(shè)定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶(hù)，由客戶(hù)自行選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期的賬戶(hù)，適合有一定理財(cái)知識(shí)，能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。

　　養(yǎng)老首選分紅險(xiǎn)

　　這位專(zhuān)家表示，防通脹，人們養(yǎng)老可首選分紅險(xiǎn)，在通貨膨脹下，保險(xiǎn)公司的投資成本下降，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司增加投資而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增加，進(jìn)而提高分紅產(chǎn)品的分紅水平。目前，很多保險(xiǎn)公司的分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品除設(shè)置固定年利率外，在滿(mǎn)期領(lǐng)取時(shí)還根據(jù)實(shí)際分紅水平養(yǎng)老金逐年遞增，以沖抵通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金實(shí)際價(jià)值的影響。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，雖然在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況下，往往能獲得更高的收益，從而避免資金被通脹浸蝕。但此類(lèi)產(chǎn)品往往要求客戶(hù)自己承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，因此如果客戶(hù)選擇將這類(lèi)產(chǎn)品做為今后的養(yǎng)老金來(lái)源的話(huà)，須做好長(zhǎng)期持有的準(zhǔn)備

　　“動(dòng)態(tài)”購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老產(chǎn)品

　　專(zhuān)家提醒，隨著時(shí)間的推移，人們應(yīng)根據(jù)自己收入的變化和通脹的趨勢(shì)定期對(duì)今后養(yǎng)老金的領(lǐng)取做適當(dāng)調(diào)整。如長(zhǎng)期通貨膨脹下，會(huì)引起個(gè)人工資收入的增加，從而提高保費(fèi)預(yù)算水平，進(jìn)而考慮適當(dāng)提高今后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平。因此，養(yǎng)老金產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，也應(yīng)該持有一個(gè)動(dòng)態(tài)的觀點(diǎn)，定期檢視。

　　【案例】

　　太平人壽養(yǎng)老分紅產(chǎn)品舉例：(“一諾千金”成長(zhǎng)型年金)

　　·客戶(hù)背景：

　　郭先生，男，35周歲，某公司中層管理人員，年收入15萬(wàn)，有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，希望退休之后仍保持較高的生活品質(zhì)，擬購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作補(bǔ)充。

　　選擇“一諾千金”成長(zhǎng)型年金養(yǎng)老計(jì)劃，保額400000元，年交17200元，交20年，從60周歲開(kāi)始按年領(lǐng)取養(yǎng)老金，考慮到人的壽命增長(zhǎng)，設(shè)計(jì)領(lǐng)取到100周歲。(終生領(lǐng)取)