當前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題

　　1.立法層次低、運行混亂，適用無法統(tǒng)一，實施困難

　　目前我們可依據(jù)的仍主要是民政部1992年的《基本方案》，這是個對農(nóng)村養(yǎng)老保險法律制度僅作原則性規(guī)定的部門規(guī)章。所以各地出于實際需要，制定了不少地方性法規(guī)、地方政府規(guī)章、政策等，其內(nèi)容不一、適用各異。在實際運行中，《基本方案》并不絕對是在全國范圍內(nèi)能夠普遍得到適用的法律規(guī)范，地方性法規(guī)有可能在適用性上優(yōu)于《基本方案》。

　　2.農(nóng)村養(yǎng)老保險法律規(guī)范制度設計不夠科學，可操作性不強

　　一是農(nóng)村養(yǎng)老保險覆蓋面有限，保障水平低。我國農(nóng)村養(yǎng)老保險采取的是農(nóng)民自愿的原則，即鼓勵具備投保條件的農(nóng)戶參加社會養(yǎng)老保險。目前開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的大多是比較發(fā)達的地區(qū)，參加養(yǎng)老保險的人也幾乎都是農(nóng)村的富裕居民。未來養(yǎng)老將會面臨困難的恰恰是那些養(yǎng)老保險工作并未覆蓋的不發(fā)達農(nóng)村地區(qū)和沒有能力投保的貧困農(nóng)村居民。所以，當前“保富不保貧”的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，并不能真正達到其目的。且現(xiàn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的繳費標準為2元/月-20元/月，共分10檔。由于我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平低，大多數(shù)地方的農(nóng)民選擇了保費最低檔次的投保。因而，農(nóng)民老年時得到的保險金少的無法滿足其基本生活需要。按《農(nóng)村社會養(yǎng)老保險交費領取計算表》計算，農(nóng)民繳費10年后，每月可以領取養(yǎng)老金4.7元，15年后每月可以領取9.9元。如果考慮管理費和銀行利率下調(diào)或通貨膨脹等因素，農(nóng)民領取的錢可能會更少。這點錢對農(nóng)民養(yǎng)老來說根本起不了任何保障的作用。

　　二是農(nóng)村養(yǎng)老保險基金管理風險高、收益低，缺乏有效監(jiān)督機制。目前，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金以縣級為單位統(tǒng)一管理，同時實行縣、市、省農(nóng)保機構三級統(tǒng)籌管理，基金管理過于分散，很難形成規(guī)模效益，而管理成本卻很高，基金運營風險加大。加上缺乏專業(yè)人才和嚴格的管理制度，機構設置的不健全，在基金管理中出現(xiàn)了許多漏洞，一些基金管理部門自行尋求增值渠道，違規(guī)投資、擔保、擠占、挪用基金的情況時有發(fā)生，造成部分基金血本無歸。