中國人壽“福祿滿堂”：筑福工程銀發(fā)無憂

　　基于這樣的消費需求，中國人壽日前推出一款新型分紅型養(yǎng)老險產(chǎn)品--"福祿滿堂"，提出了"全程分紅、分享盈余"的概念。

　　中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理助理陳勁松介紹說，該款產(chǎn)品是現(xiàn)有個險分紅型養(yǎng)老險的升級產(chǎn)品，主要以25至50歲的中高端客戶為主要銷售群體。

　　據(jù)介紹，這款號稱國壽"分紅養(yǎng)老第一險"的"福祿滿堂"，延續(xù)了原有個險渠道分紅型養(yǎng)老險所具有的投保范圍廣、交費方式靈活、年金領(lǐng)取年齡選擇權(quán)多等特點，延長了年金保證領(lǐng)取期間。數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段消費者平均年齡約為80歲左右，"福祿滿堂"最長可領(lǐng)至85歲。"這個領(lǐng)取時間很合理，適合中國人的養(yǎng)老理念，定期年金設(shè)計方式使得在同等交費基礎(chǔ)上每期領(lǐng)取的養(yǎng)老金較終身產(chǎn)品更高，有助于提高客戶老年生活質(zhì)量。"陳勁松解釋說。

　　由于養(yǎng)老年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾20年或30年的保證領(lǐng)取期。理財專家指出，保證領(lǐng)取期越長，保單就越有吸引力。

　　而"福祿滿堂"的最大亮點則在于，打破了以往只在年金積累期分紅的方式，實行全程分紅，可以緩解通貨膨脹對養(yǎng)老金購買力的削弱。同時，還特別設(shè)計了進入領(lǐng)取期后可以退保。中國人壽開辦分紅險已有十年，是唯一一家每年持續(xù)分紅的保險公司，其投資能力和投資收益率一向是業(yè)內(nèi)領(lǐng)頭羊。

　　"福祿滿堂"前期沒有返還年金的概念，對消費者而言是做到?？顚Ｓ?，對保險公司而言是保證資金運作的周期較長。"這種設(shè)計的最大優(yōu)勢是著眼于消費者的利益，體現(xiàn)在年金領(lǐng)取標準高，從保單生效至保險期滿均享有高額分紅，不領(lǐng)取的養(yǎng)老金和紅利可以累積生息，保值增值。"陳勁松說。

　　據(jù)了解，"福祿滿堂"為養(yǎng)老金與紅利分別設(shè)立累積生息賬戶，每期的養(yǎng)老金與紅利可以進入各自賬戶中按年復(fù)利累積生息，這樣客戶可以輕松獲得雙重投資收益，使產(chǎn)品兼具理財與養(yǎng)老功能。

　　針對消費者注重返本和生存期給付的消費心理，"福祿滿堂"設(shè)計成被保險人于年金領(lǐng)取期間身故，由身故保險金受益人一次性領(lǐng)取約定領(lǐng)取年限內(nèi)尚未領(lǐng)取的養(yǎng)老年金之和。同時，弱化了疾病身故保障，設(shè)計了被保險人于年金領(lǐng)取前疾病身故返本條款。

　　"由于產(chǎn)品儲蓄特征明顯，客戶容易將其與其他金融理財產(chǎn)品橫向比較，因此，在保證一定年金領(lǐng)取標準的基礎(chǔ)上，我們適當提高了意外身故保障，既意外身故返兩倍所交保費。"陳勁松表示。

　　在年金領(lǐng)取類型上，在平準年金基礎(chǔ)上，"福祿滿堂"增加了增額年金領(lǐng)取方式。作為增額年金，"福祿滿堂"首年給付的養(yǎng)老年金按保險合同載明的領(lǐng)取金額確定，從下一個保單年度起，以后每個保單年度的給付標準，在上一個保單年度給標準基礎(chǔ)上，按首年給付標準的5%增加，直至約定領(lǐng)取期限屆滿，越早投保收益越多且在部分年齡段保證達到翻倍還本，可謂"年年遞增，老來尊榮"。