退休老人怎樣買養(yǎng)老險

　　“生、老、病、死”是人生常態(tài)，養(yǎng)老是任何人都無法回避的現(xiàn)實問題。老年人該怎么買商業(yè)養(yǎng)老險?

　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，同時將商業(yè)養(yǎng)老保險作為必要補充。

　　選擇商業(yè)養(yǎng)老險需考慮以下原則：

　　》》》根據(jù)收入水平確定養(yǎng)老需求

　　個人根據(jù)收入水平確定目標養(yǎng)老收入，估算個人參與的社會城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險及企業(yè)提供的企業(yè)年金收入與目標養(yǎng)老收入的差額。該差額即可作為購買商業(yè)養(yǎng)老險的參考。

　　》》》合理規(guī)劃保險結(jié)構(gòu)

　　老年人的日常支出按照比例依次為：衣食住行、醫(yī)療、文化生活、儲蓄及給下一代積蓄。養(yǎng)老金可以應(yīng)付日常生活，但對于醫(yī)療健康，尤其是突發(fā)疾病和意外事故的支出無能為力，要將養(yǎng)老保險與意外及健康險相結(jié)合。

　　》》》重視保險靈活性

　　老年人通過購買高靈活性的商業(yè)養(yǎng)老險來保障晚年生活，其靈活性體現(xiàn)在：第一、繳費靈活性。商業(yè)養(yǎng)老險通常有5年繳、10年繳、15年繳、20年繳等，還有一次性繳費，消費者可以決定繳費方式。

　　第二、年金支取靈活性。大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老險允許消費者自主確定領(lǐng)取年齡和對應(yīng)的領(lǐng)取金額與領(lǐng)取期限，可從50周歲領(lǐng)，也可從55周歲或60周歲領(lǐng)。對于長城保險的“金禧”年金保險來說，如果個人條件較好，不需要領(lǐng)取，還可以留存于保險公司的生存保險金累積賬戶，并按確定的生存保險金累積利率以日復(fù)利方式累積生息。

　　第三、退保靈活性。有些養(yǎng)老險產(chǎn)品規(guī)定，開始領(lǐng)取年金后，就不具有現(xiàn)金價值;有些產(chǎn)品，即使開始領(lǐng)取年金后，也還具有較高的現(xiàn)金價值。長城保險的年金險“金禧年年”，開始領(lǐng)取年金后，保單具有現(xiàn)金價值，還保持著增長。