很多人都希望能夠辛勤工作，然后提前退休，提前5年、10年甚至15年就開始享受美妙的時光。但是，能不能提早退休，關鍵還是由你自己儲備的退休金是否足夠來決定。

　　根據(jù)國內一項“白領上班族退休規(guī)劃”調查發(fā)現(xiàn)，約八成的人士希望能夠提前退休。愿望是美好的，但想要實現(xiàn)卻有些困難。因為大家在退休規(guī)劃中，存在著五大矛盾，這些矛盾阻礙了人們實現(xiàn)提前退休夢想的步伐。

　　希望提早退休卻資金準備不足

　　根據(jù)這項調查結果，超過八成上班族希望最遲55歲退休，卻有將近四成人目前準備不足。此外，高達77%受訪者認為，社會基本養(yǎng)老保險金對未來退休生活“只能起到很小部分或一點點幫助作用”。

　　事實上，社會基本養(yǎng)老保險對一般普通上班族的退休金儲備，還是有一定貢獻。按照我國社保制度的目標，一般上班族在退休后大約可以從社保養(yǎng)老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說，如果你預估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需，退休準備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見本刊總第349期《退休時能拿多少錢》。

　　當然，這個大約50%的養(yǎng)老替代率并不是每個人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來所能獲得的養(yǎng)老替代率越低，高收入者如果沒有繳納補充養(yǎng)老金，那么退休后所得可能只能達到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

　　另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費年數(shù)減少了，那么社保養(yǎng)老部分的所得也會相應降低，因為現(xiàn)在社會基本養(yǎng)老保險里面考慮了“繳費年數(shù)”因子，多繳多得，少繳少得。

　　名詞解釋：養(yǎng)老替代率

　　養(yǎng)老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入

　　依據(jù)世界銀行理想的標準是70%，但我國目前的目標是力爭做到54%。養(yǎng)老替代率越高，表明退休后可享有的生活品質越高。

　　每月儲蓄不夠卻向往優(yōu)質退休生活

　　此次調查還發(fā)現(xiàn)，近八成上班族每月儲蓄金額在2000元以下，但卻有7成的受訪者希望退休后到世界各地旅行。這反映出，多數(shù)人都想享受優(yōu)渥的退休生活，但如果你不事先儲備充足的財力，就會嘗到理想與現(xiàn)實差距太大的苦果。

　　建議大家先計算出若在不同年齡提早退休，分別還有多少退休金缺口，然后根據(jù)缺口計算自己每月所需要儲備的資金，選擇一個可以達到的目標值。如果發(fā)現(xiàn)退休金缺口太高，只能考慮延后退休或者尋求現(xiàn)階段能有更高收入。

　　沒有其他收入渠道卻對投資不積極

　　近八成上班族認為要靠自己準備退休金，卻有超過四成不信任投資商品。這可能是因為近一年全球金融與經(jīng)濟環(huán)境動蕩，造成大部分投資人面臨虧損，但也反映出，現(xiàn)階段上班族明知退休金不足，卻又不敢投資的矛盾心態(tài)。

　　需要提醒的是，準備退休金是長達二三十年的事，上班族最忌因短期投資失利，就中斷投資計劃，例如看到定期定額投資賠錢就不繼續(xù)扣款，那等于是浪費在經(jīng)濟陷入谷底時攤低成本的好機會。

　　建議大家在準備退休金時，要堅持長期投資，才能有足夠的時間緩沖來抵擋市場景氣的波動，追求長期年化報酬率4%~6%的目標。