社會經(jīng)濟環(huán)境的變化將會直接影響未來所需準(zhǔn)備退休養(yǎng)老金的多少。比如考慮到通貨膨脹、物價上漲等因素，在準(zhǔn)備將來的退休生活費用時必須以當(dāng)時而不是現(xiàn)在的生活消費水平為基準(zhǔn)。理想的養(yǎng)老應(yīng)該包括物質(zhì)供養(yǎng)、生活照料和精神慰藉，以此標(biāo)準(zhǔn)來衡量，目前中國的養(yǎng)老水平還很低。

　　高齡老人在經(jīng)濟、醫(yī)療、生活照料方面正處于人生的高風(fēng)險期，趁年輕有工作能力時。

　　及早準(zhǔn)備老年所需的經(jīng)費與足夠的保障，才能讓老年生活過得安穩(wěn)無憂。據(jù)統(tǒng)計，目前我國男性平均壽命為69歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進步，人的平均壽命持續(xù)增長。80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。對于家庭和個人而言，給自己做一份退休養(yǎng)老計劃是必要的。

　　由于養(yǎng)老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則，所以需要將養(yǎng)老計劃與其它投資分開。商業(yè)養(yǎng)老保險作為中國養(yǎng)老保障體系的重要補充，是養(yǎng)老規(guī)劃的一個不錯的選擇，因為它可以根據(jù)自己的財務(wù)能力及對未來預(yù)期進行靈活自主規(guī)劃和選擇，所以購買商業(yè)保險成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活最主要的方式。

　　在選擇養(yǎng)老保險計劃時，應(yīng)充分考慮目前的收入水平，并結(jié)合自己的日常開銷、未來生活預(yù)期、通過膨脹等因素合理選擇。建議：購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25%-40%。

　　在選擇商業(yè)保險制定養(yǎng)老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，要看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當(dāng)時的消費水平；第三是盡早投保，雖然養(yǎng)老是55歲、60歲的事情，但年紀(jì)越輕，投保的價格越低，自己的負擔(dān)也就越輕。