買養(yǎng)老險(xiǎn)50歲前才劃算

　　而立之年的周先生在武漢打拼數(shù)年，眼看父母日漸老邁，他擔(dān)心自己不穩(wěn)定的收入將來難以擔(dān)負(fù)贍養(yǎng)老人的重任，因此想給父母投保一份養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　上周，他到保險(xiǎn)公司一打聽發(fā)現(xiàn)：以父親現(xiàn)年55歲計(jì)算，投保一份保額2.8萬，60歲開始每年領(lǐng)取5000元養(yǎng)老金的險(xiǎn)種，年保費(fèi)就要4.6萬元，繳納5年總保費(fèi)23萬元后，按照相關(guān)條款，老先生要到94歲，保險(xiǎn)費(fèi)才能回本，否則就有可能出現(xiàn)拿不回保費(fèi)的虧本情況。

　　保險(xiǎn)業(yè)人士介紹說，這種情況俗稱“保費(fèi)倒掛”，即所繳納的總保費(fèi)之和大于能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。之所以產(chǎn)生這樣的情況，是因?yàn)楸ＹM(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)程度呈正比。一個人的年齡越大，其死亡的風(fēng)險(xiǎn)概率也越大，因此包含身故保障功能的養(yǎng)老險(xiǎn)種，年齡越大保費(fèi)越高。

　　一般來說，超過50歲的老人就不適合投保養(yǎng)老險(xiǎn)了，與之類似的還有健康醫(yī)療險(xiǎn)。那么，有沒有辦法通過保險(xiǎn)為高齡父母安排養(yǎng)老保障呢？

　　保險(xiǎn)業(yè)人士介紹說，這種情況最常見的方式是給自己投保一份相應(yīng)保額的10年期生死兩全壽險(xiǎn)，將受益人指定為父母。這樣，10年后獲得的滿期保險(xiǎn)金可以作為父母65歲后的養(yǎng)老金，而且所需的保費(fèi)成本也小得多，不會出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”。