目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。其中，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率固定，且以年金產(chǎn)品居多;兩全型保險具有保障和儲蓄功能，同時還有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用;投連型保險，不設(shè)保底收益，但保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責;萬能型保險一般有保底收益，保險公司要收取保單管理費、初始費等費用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。

　　“傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。”

　　商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險。

　　建議你盡快完善社保，在有社保基礎(chǔ)上，考慮意外和重疾最后在有能力的情況下，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險。

　　有保險意識很好，同時要遵循科學的購買原則和順序：投保的一般原則：先大人，后小孩；先保障，后理財；投保順序一般為：社保、意外醫(yī)療壽險重疾教育金養(yǎng)老金（投資理財）；年保費支出為年收入的10-20%；不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經(jīng)濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善等等。試想下，沒有健康的體魄再好的養(yǎng)老規(guī)劃又如何？

　　意外和壽險的功能是萬一有不幸發(fā)生，其家庭責任可以繼續(xù)由此來承擔；重大疾病和津貼類保障的功能是萬一有不幸發(fā)生，可以彌補由此帶來的經(jīng)濟損失和未來的康復(fù)費用的。提醒的是,不管意外險也好,重疾險也好,壽險也好，要注意免責條款的多少,免責少對應(yīng)的保障范圍就廣泛；等待期短，面臨的風險就相應(yīng)少，不然在等待期內(nèi)出險雖買了保險還是我們自己承擔.注意點：免責少，等待期短，大病可早期賠付。

　　合適的保險保障需要您的信息溝通后規(guī)劃出來的。