問：有專家說小孩的教育金不一定要走保險，但身邊有不少朋友都給孩子買了保險公司的萬能險。我想讓你們也幫我的小孩做一份這方面的保險規(guī)劃。

　　答：工薪家庭，大多是晚婚晚育，家庭主要收入來自于每月的固定收入以及其他投資收入，所以首先要保證家庭主要收入來源的家庭成員有足夠的保障，主要是意外和疾病方面，避免主要家庭成員缺失、暫時或者長期喪失勞動能力對家庭財務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響。

　　梁秋的家庭情況：

　　梁秋，女，42歲，高中英語老師，月薪5000元；老公，45歲，蘇州大學(xué)教授，基本工資加上津貼，月薪8000元左右。家里已有住房一套，存款20萬元左右，無負(fù)債。贍養(yǎng)老人的費(fèi)用，再加上孩子的費(fèi)用，目前家庭的月開銷在7000元左右。由于夫妻倆都是老師，每年的寒暑假會外出游玩1次，預(yù)算控制在2萬元左右。

　　案例分析

　　這是一個典型的工薪家庭，并且大多是晚婚晚育，家庭主要收入來自于每月的固定收入以及其他投資收入，所以首先要保證家庭主要收入來源的家庭成員有足夠的保障（主要是意外和疾病方面），避免主要家庭成員缺失、暫時或者長期喪失勞動能力對家庭財務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響。其次，對于小孩，可以提前強(qiáng)制規(guī)劃一部分教育金，因為工薪家庭在小孩教育方面需要大筆支出時，容易出現(xiàn)家長年齡偏大而導(dǎo)致醫(yī)療支出增加和收入下降風(fēng)險，提前規(guī)劃可以做到?？顚Ｓ谩Ｔ俅问丘B(yǎng)老保障。中國的養(yǎng)老金的替代率（養(yǎng)老金除以退休前收入）比較低，退休后容易出現(xiàn)收入明顯下降而導(dǎo)致生活品質(zhì)下降，有條件的家庭可以提前規(guī)劃一部分。

　　對于教育金，可以選擇10年交費(fèi)，每年交1至2萬元。