問：現(xiàn)在越來越多的人開始關注自己的養(yǎng)老了，靠社保里的養(yǎng)老保險金顯然不足以保障我們的晚年生活，要怎么通過養(yǎng)老保險理財呢？那種養(yǎng)老方式比較好呢？

　　答：現(xiàn)在有三種養(yǎng)老理財方案比較，退休金養(yǎng)老抗通脹弱。

　　案例分析

　　廣州某中學的林老師60歲，退休之后每月將領到約3300元的退休金，老伴孔女士已經(jīng)58歲，退休3年了，原來是某國有企業(yè)的普通職員，退休金為2500元。目前兩人住在天河區(qū)一套價值300萬元的舊住宅中，無其他房產(chǎn)；家庭流動資產(chǎn)約有41萬元。女兒已經(jīng)結婚生子，在某事業(yè)單位工作。請問，按照目前的經(jīng)濟狀況，兩位老人該如何養(yǎng)老？

　　"以房養(yǎng)老，不用吧，我們都有退休金，雖然不多，但也過得去；我周圍的親朋像我這個年齡的也都能自己養(yǎng)老，既不用靠孩子，也不用靠房子。"面對本報記者的咨詢，家住廣州天河區(qū)的"準退休"老人林先生如是說。

　　近日，"以房養(yǎng)老"話題被坊間炒作得沸沸揚揚，多數(shù)老人以"情感上不接受、不適用于實際情況"為由大加貶斥。實際上，"養(yǎng)老"與"理財"一樣，基礎原則都應是"雞蛋不放在一個籃子里"，房產(chǎn)也好，國債、黃金也罷，都應講究多元配置，希望達到成功"養(yǎng)老"的目標。

　　記者對比發(fā)現(xiàn)，"出租房養(yǎng)老"比純粹的"倒按揭養(yǎng)老"更適用于目前城市老人的實際情況。

　　三種理財方案

　　1.多元配置：31萬元流動資產(chǎn)年化收益率超4%

　　該類家庭可以采取穩(wěn)健理財?shù)姆绞剑嘣顿Y養(yǎng)老，用投資收益補充退休金的不足部分。本方案可主要選擇銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金與黃金等屬于風險較小、可期待收益率中等的產(chǎn)品。貨幣基金充當家庭"應急準備金"，配置比例應高于中年、年輕家庭的一倍，4萬~5萬元為適宜，以應對"突然住院"等急事；平時退休金的結余部分，也可直接在銀行卡上購買成貨幣基金，增加收益率。

　　按照表格組合，該類家庭的31萬元流動資產(chǎn)(10萬元的黃金除外)，獲得4%以上的年化收益率并非難事，有效跑贏了名義通貨膨脹率；年利息至少為1.24萬元，每月增加1000元的收入，生活更加游刃有余。

　　弊端提示：難抗通脹，流動資產(chǎn)還有貶值的風險。