80后新婚家庭如何構(gòu)建保險(xiǎn)規(guī)劃？

　　羅先生和妻子新婚半年，目前還沒(méi)有太多夫妻共同財(cái)產(chǎn)，固定存款為3萬(wàn)元。羅先生今年29歲，是一家外企普通職員，月薪為8000元；羅先生的妻子是國(guó)企員工，月薪為4000元。夫妻二人都有社保，目前夫妻有貸款住房一套，月供房貸2500元，還款年限還剩5年。并且,羅先生夫婦打算在未來(lái)一年內(nèi)要寶寶。

　　問(wèn)：類似的新婚家庭如何構(gòu)建一份全面的投保規(guī)劃？該從哪些方面入手完善基礎(chǔ)性保障？是否在投資理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品方面也應(yīng)有所投入，為整個(gè)家庭資產(chǎn)增值加分？

　　答：根據(jù)羅先生當(dāng)前家庭成員的結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)收入情況，依據(jù)"財(cái)產(chǎn)四分法"的投資理財(cái)原則來(lái)給他做綜合的家庭保障計(jì)劃。

　　需求分析

　　羅先生夫妻倆消費(fèi)需求是：

　　1.購(gòu)車，這是現(xiàn)代家庭必備的交通工具，沒(méi)有就意味著落伍；

　　2.投資掙錢；

　　3.未來(lái)孩子的培養(yǎng)和教育基金。

　　其他的需求還應(yīng)該有：

　　1.事業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急需求，固定存款只有3萬(wàn)元，完全不足以應(yīng)對(duì)，萬(wàn)一由于各種原因造成的失業(yè)而帶來(lái)的影響，這種影響甚至?xí)绊懙郊彝フＩ睿?/p>

　　2.通貨膨脹帶來(lái)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)需求，資本積累不多，夫妻收入不高，家庭資產(chǎn)的投入還須大量的資金，由于通貨膨脹將降低貨幣價(jià)值，從而影響他們家庭資產(chǎn)的配置；

　　3.他與愛(ài)人的健康風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急需求，像他們這種普通工薪家庭，沒(méi)有一點(diǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)抵抗力。一經(jīng)健康風(fēng)險(xiǎn)及意外風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的正常生活；

　　4.父母健康帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)需求，夫妻倆現(xiàn)在許多地方還靠父母幫助，但當(dāng)父母出現(xiàn)任何問(wèn)題時(shí)，他們沒(méi)有一點(diǎn)承受力，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的正常生活。