年收入30萬(wàn)白領(lǐng)家庭的養(yǎng)老保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案

　　問：麗文夫婦二人今年都35歲，家庭收入穩(wěn)定，先生稅后年收入23萬(wàn)元左右，麗文稅后年收入7萬(wàn)元左右。麗文夫婦育有一兒子，今年5歲。擁有一套市值150萬(wàn)元的自住房，家庭凈資產(chǎn)有110余萬(wàn)元，除去基本生活、住房按揭貸款、子女教育等開支，每年結(jié)余近12萬(wàn)元。

　　答：隨著孩子的成長(zhǎng)，父母的養(yǎng)老，家庭經(jīng)濟(jì)成本也在增加，從現(xiàn)在開始提前安排養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃，以保障未來(lái)的生活品質(zhì)。

　　隨著社會(huì)家庭結(jié)構(gòu)的變化，未來(lái)一對(duì)夫婦平均要照顧6位老人，同時(shí)，房?jī)r(jià)、醫(yī)療、教育費(fèi)用的高漲占用了家庭的大部分資金，對(duì)于普通白領(lǐng)人群來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金替代率低的現(xiàn)象很普遍。

　　目前，我國(guó)白領(lǐng)的養(yǎng)老金替代率大約在25%-40%左右。收入越高的個(gè)人，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率越低。因此，及早為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備，是白領(lǐng)人士亟需考慮的問題。

　　分析：收入單一金融資產(chǎn)配置不足

　　勞敏珠首先通過中意人壽在線財(cái)務(wù)需求分析系統(tǒng)，對(duì)麗文家庭的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了分析，計(jì)算出，麗文家庭的結(jié)余比率為0.39，投資占凈資產(chǎn)比率為0.14，負(fù)債比率為0.39，流動(dòng)性比率為4。

　　"麗文家庭的總體資產(chǎn)狀況良好，家庭年收入30萬(wàn)，收入穩(wěn)定有節(jié)余，家庭資產(chǎn)具備增值空間，但金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不合理，不利于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)流動(dòng)。家庭每年有一定的結(jié)余，結(jié)余比率為0.39，指標(biāo)正常，若能適當(dāng)控制開支，則更為理想；投資比為0.14，家庭投資資產(chǎn)占凈資產(chǎn)比率偏低，不利于家庭財(cái)富增值；負(fù)債比率和活動(dòng)比率均較健康。"勞敏珠說(shuō)。