回良玉在全國老齡委全體會議指出,我國是人口大國,也是老齡人口最多的國家,目前60歲以上的老年人已達(dá)1.43億,占總?cè)丝诘?1%,屬于典型的“未富先老”國家。

　　個人養(yǎng)老金帳戶的規(guī)模將由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，單位繳費(fèi)不再劃入個人帳戶。人們對僅靠養(yǎng)老金維持晚年生活普遍缺乏信心，認(rèn)為退休后生活水準(zhǔn)很可能“大降”。加上“養(yǎng)兒不再防老”、物價上揚(yáng)預(yù)期、及其他不確定因素，為了今后能安度“體面晚年”，只有盡量“寅積卯糧”。

　　社會養(yǎng)老保險(xiǎn)為何無法給群眾安全感，最主要原因集中在三大方面：

　　首先，由于社?；鹳~戶長期“空帳運(yùn)行”，在職職工繳納的養(yǎng)老金并未成為個人積累，而是被支付給已退休無積累的“老人”，個人帳戶空帳正以每年1000億規(guī)模增加，目前已超8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)到了2.5萬億。

　　其次，即使多年后能夠足額按時兌現(xiàn)，但養(yǎng)老金數(shù)額與在職薪水相比也將相差甚遠(yuǎn)。根據(jù)估算，一個目前拿5000元月薪的勞動者，繳納保費(fèi)15年后，每月獲得的養(yǎng)老金僅有1000元出頭。

　　再者，則涉及社?；疬\(yùn)作、管理、及透明度的問題。在貪污腐敗頻出，空帳規(guī)模不斷猛增下，養(yǎng)老金的安全性，運(yùn)營投資風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管審計(jì)力度不可避免地成為了“眾矢之的”。

　　社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)同為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的三大支柱。首先是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%；其次是企業(yè)為員工準(zhǔn)備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也為30%；第三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險(xiǎn)、基金、股票、銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)等，大約要占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。理財(cái)專家指出，可以通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來解“后顧之憂”。養(yǎng)老險(xiǎn)不僅具有無風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)制儲蓄以及能夠應(yīng)付突發(fā)事件的發(fā)生的特點(diǎn)，而且，投保人壽命越長，所能領(lǐng)取的養(yǎng)老金總量也越多，這對平均壽命越來越長的現(xiàn)代人更是難以缺少的。

　　購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%-40%為宜。在選擇商業(yè)保險(xiǎn)制定養(yǎng)老計(jì)劃時，首先要注意保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注意保值，也就是說，要看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當(dāng)時的消費(fèi)水平；第三是盡早投保，因?yàn)殡m然養(yǎng)老是55歲、60歲以后的事情，但年紀(jì)越輕，投保的價格越低，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕。

　　目前，我國通用的基本養(yǎng)老金的計(jì)算公式為：基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金+過度性養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月工資×20%（繳費(fèi)年限不滿15年的按15%）+個人帳戶本息和÷120+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。