30歲至45歲買什么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好？

　　30歲至45歲的人群常被稱為"夾心族"，其最突出的特點(diǎn)是他們生活在兩代人的夾層中，上有高堂四老，下有兒女繞膝。由于人均壽命延長和生活水平提高，中國人的養(yǎng)老成本在不斷攀升。所以，越來越多的消費(fèi)者都希望投保養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老。45歲買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要注意什么呢？

　　對(duì)此，理財(cái)專家建議，"夾心"一族要趁著年富力強(qiáng)，及早為自己和配偶購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為社保和其他金融投資的必要補(bǔ)充，并且一定要持之以恒、長期積累，切莫中斷;在選擇產(chǎn)品時(shí)，不要被五花八門的包裝所迷惑，或者盲目比較價(jià)格，而是要理清思路、抓住重點(diǎn)，選擇最適合自己的保障規(guī)劃。

　　養(yǎng)老金就是養(yǎng)命錢，不求高收益，但必須保證穩(wěn)定增長、?？顚Ｓ?，能夠在有生之年取之不盡、用之不竭，換言之，就是要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、持續(xù)給付的功能。就這個(gè)特點(diǎn)而言，購買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是積累養(yǎng)老金的上選。

　　與銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品相比，年金保險(xiǎn)更具有強(qiáng)制性、也更適合養(yǎng)老規(guī)劃。在繳費(fèi)上，投保人必須按照約定的期限將每期保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，不然保單會(huì)被"中止";如果提前支取，銀行存款會(huì)損失利息，但年金保險(xiǎn)只能取回"現(xiàn)金價(jià)值"，有可能損失本金。因此，很少有人買了養(yǎng)老險(xiǎn)之后中途放棄，或者隨意去動(dòng)這筆"養(yǎng)命錢"。

　　另一方面，在繳費(fèi)和給付方式上，年金保險(xiǎn)具有銀行存款所不能比擬的靈活性。比如太平洋安泰人壽的"喜洋洋"年金保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限分為10年、15年、20年、至50歲、55歲、60歲、65歲七種，繳費(fèi)方式可以年繳、半年繳、季繳;領(lǐng)取年金可以選擇從50歲、55歲、60歲、65歲開始，領(lǐng)取方式又分為年領(lǐng)、季領(lǐng)、月領(lǐng)三種，投保人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和退休規(guī)劃靈活DIY。

　　專家建議，45歲買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要趁早，因?yàn)樨泿攀怯袝r(shí)間價(jià)值的，計(jì)入復(fù)利因素，早幾年和晚幾年差距非常大，越早投入，"養(yǎng)命錢"增值越快，并且，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的費(fèi)率是隨著年齡遞增的，越早買越便宜。