人力資源和社會保障部部長尹蔚民日前透露，扣除0到15歲人群、勞動年齡內在校學生、已經(jīng)有其他養(yǎng)老制度保障機關事業(yè)單位、軍隊武警等，全國共約9.8億人應被納入養(yǎng)老保險參保范圍，而目前參保共約7.88億人，覆蓋率達80%左右，仍然還有近兩億人沒有參保。

　　理財師建議，可以根據(jù)公式計算一下養(yǎng)老保險替代率。如果替代率低于50%，就應當根據(jù)自己的情況選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險，讓我們的老年生活愉快而有尊嚴。

　　養(yǎng)老問題嚴峻

　　中國社會科學院今年2月27日發(fā)布的《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告(2013)》指出，我國將迎來第一個老年人口增長高峰，2013年老年人口數(shù)量突破2億大關。隨著中國社會進入老齡化時代，養(yǎng)老保障問題越來越受到普遍重視。然而由于我國養(yǎng)老保險制度起步較晚，保障措施尚未完善，保障水平較低，因此一些人會遇到退休后生活質量“跳水”的問題。

　　去年發(fā)布的研究報告《化解國家資產負債中長期風險》中預測，到2013年，我國養(yǎng)老金的缺口將達到18.3萬億元。人口老齡化沖擊下我國養(yǎng)老金的統(tǒng)籌賬戶將給財政造成巨大負擔。

　　目前構成我國養(yǎng)老金的三大支柱包括，社會基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金。我們的養(yǎng)老問題，由社會、企業(yè)和個人來共同應對。社會基本養(yǎng)老金，也就是我們通常講的養(yǎng)老保險；企業(yè)年金是由雇主或由雇主與員工共同支付的職業(yè)退休金；而個人養(yǎng)老金就依靠個人儲蓄、投資理財，以及商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　我國養(yǎng)老保險壓力目前主要集中在第一支柱上，第二支柱企業(yè)年金的替代率僅為1%，第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險的密度和深度也與西方國家差距很大。