先來看看中國香港地區(qū)和日本居民的做法。

　　香港人一生的8份保單

　　香港的大學(xué)生大約23周歲畢業(yè)，他們剛畢業(yè)時(shí)一般要為父母買一張保單，算是對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)答。第二張保單是為自己的生活、疾病提供保障。香港人通常晚婚，婚后他們一般要為對(duì)方買一份保險(xiǎn)。在自己出現(xiàn)意外時(shí)，對(duì)方仍然可以正常生活。這是第三張保單。結(jié)婚之后，香港人一般享受一兩年的兩人世界，然后考慮要孩子，為孩子購買一些意外或者疾病保單，是家庭必須的第四張保單。第五張是孩子的教育保單。30歲之后，香港人才開始擁有自己的房子。買房之后，通常也會(huì)買車，第六張就是為車房購買保險(xiǎn)。第七張是預(yù)防身故、提供還債保障的保單。30歲左右，為晚年生活著想，香港人通常要買一張大病養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是第八張保單。在晚年，為自己的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移購買一份保單，也是必不可少的。

　　日本人均6份壽險(xiǎn)

　　日本人有一種習(xí)俗，訂婚時(shí)，男方要買一張壽險(xiǎn)保單，寫上女方的名字，這是一種愛與責(zé)任的體現(xiàn)。同時(shí)，原有的保單不能滿足需求，就要增加和擴(kuò)大。35歲以后，還貸壓力很大，需要買一份保險(xiǎn)，為家庭提供財(cái)富保障。買一份與貸款相當(dāng)金額的人壽保險(xiǎn)，比如貸80萬元，就為自己買一份保額為80萬元的保險(xiǎn)。萬一出險(xiǎn)，有買保險(xiǎn)替自己還房貸。到了四五十歲，應(yīng)該考慮養(yǎng)老。買養(yǎng)老保險(xiǎn)是越早越好。這個(gè)時(shí)候，房子買了，孩子大了，應(yīng)該考慮增加一份養(yǎng)老金。到了50歲，快退休了，要考慮一旦去世，財(cái)產(chǎn)稅很高，會(huì)買一份保險(xiǎn)避稅。

　　家庭環(huán)境在發(fā)生變化，保險(xiǎn)的需求也在發(fā)生變化。國內(nèi)的家庭往往保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)需求不清晰。如已購買保險(xiǎn)，不妨學(xué)習(xí)中國香港地區(qū)、日本等地居民的做法，在人生不同階段添置保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)定期整理。主要體現(xiàn)為：

　　重新整理保單，要清楚保額是否足夠。要知道自己購買的是什么險(xiǎn)種，有什么責(zé)任，注意免責(zé)條款和賠付標(biāo)準(zhǔn)?？幢问欠裼斜Ｕ系娜笨冢欠翊嬖跊]保障到的。銀行賬戶是否正常使用，保單交費(fèi)是否有效。如果有房貸車貸，要注意把意外險(xiǎn)的保額和車、房的貸款相持平，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)的應(yīng)注意補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的保額也要和車、房貸款相持平，這樣可以花最少的保費(fèi)拿到最高的保障。

　　調(diào)整后，也將意味著如果風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，房貸、車貸、家庭生活費(fèi)用、教育費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用都有保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)的意義就在于此，這才是完善的保險(xiǎn)保障。

　　如果還沒買保險(xiǎn)，那要先做保險(xiǎn)需求分析分清自己在單位擁有的保障（社保情況、是否有團(tuán)體險(xiǎn)）、自己的資產(chǎn)和負(fù)債，家庭責(zé)任的情況，按需選擇保險(xiǎn)。