“養(yǎng)老焦慮”已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)人普遍的生存狀態(tài)。人社部今年表態(tài)正在對(duì)“延遲退休年齡”進(jìn)行研究，引發(fā)百姓對(duì)“未來(lái)的錢”何時(shí)領(lǐng)取心生疑慮。同時(shí)，人們?cè)诟袊@“負(fù)利率”終結(jié)之余也更加困惑：“低利率”時(shí)代如何用今天的錢為明天養(yǎng)老？

　　新華保險(xiǎn)專家指出，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老組成，建議個(gè)人在享受社保的同時(shí)，積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)維持老年生活品質(zhì)，滿足未來(lái)長(zhǎng)期護(hù)理需求。

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　　相對(duì)于“養(yǎng)兒防老”、“以房養(yǎng)老”及社保養(yǎng)老而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的自主性，每個(gè)人可根據(jù)自己退休后的預(yù)期資金需求確定保額，并按照年齡、經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險(xiǎn)偏好、已有福利準(zhǔn)備等進(jìn)行規(guī)劃。

　　其次，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)流程透明。投保人只要按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，等到合同約定的年齡，就可以開(kāi)始在規(guī)定時(shí)間范圍內(nèi)從保險(xiǎn)公司持續(xù)領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金。

　　最后，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定。與投資房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財(cái)方式相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠在整個(gè)養(yǎng)老資金配置中提供“確定”的養(yǎng)老金水平，保證長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且能幫助個(gè)人進(jìn)行強(qiáng)制性儲(chǔ)備，做到?？顚Ｓ?。

　　在新華保險(xiǎn)專家看來(lái)，傳統(tǒng)型、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)比較適合于保守、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的消費(fèi)者。萬(wàn)能險(xiǎn)因下有保底利率，上不封頂，且領(lǐng)取靈活，相對(duì)更適合能堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、自制能力強(qiáng)的投資人。投連險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，以投資為主，兼顧保障。若受不了短期波動(dòng)而盲目調(diào)整，有可能損失較大。

　　保障先行宜早不宜遲