企業(yè)和事業(yè)單位養(yǎng)老制度的“雙重標(biāo)準(zhǔn)”一直廣被詬病，不久前國(guó)家社保系統(tǒng)提出要將雙軌制合并統(tǒng)一，也就是企業(yè)單位員工將享受和事業(yè)單位同樣標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老待遇。雖然這項(xiàng)措施能緩解養(yǎng)老金財(cái)政的緊張，但為了有備無患，要想晚年過得更加安穩(wěn)舒適，還是要自食其力現(xiàn)在開始規(guī)劃好養(yǎng)老金理財(cái)！

　　不久前，這項(xiàng)措施的實(shí)施意味著企業(yè)員工不必承受當(dāng)下支付高額養(yǎng)老金的繁重壓力、退休后無養(yǎng)老金可領(lǐng)的窘迫局面。養(yǎng)老金雙軌制合并統(tǒng)一的改革將有望改善中國(guó)普遍在職人員的晚年生活水平。

　　除此之外，我們也要通過更多方法來鞏固自己的晚年生活保障，從現(xiàn)在開始未雨綢繆規(guī)劃養(yǎng)老金理財(cái)，能讓你的晚年生活更輕松。

　　1、明確養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo)

　　養(yǎng)老理財(cái)首先要做的是對(duì)理財(cái)目標(biāo)的分析，可以通過養(yǎng)老金替代率計(jì)算法來算出你未來大概需要的養(yǎng)老金數(shù)目。假定你現(xiàn)在的收入是每個(gè)月6，000元，理想的替代率為85%，即退休后你每個(gè)月收入應(yīng)達(dá)到5，100元才能保證退休后生活質(zhì)量不下降，假定你現(xiàn)在距離退休還有20年，在不考慮通脹的情況下，你退休后的總收入需要達(dá)到5100*12*20=1，124，000元，這也就是你的養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo)。

　　2、合理選擇理財(cái)工具

　　通常人們除了社會(huì)保險(xiǎn)之外，往往通過購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老金險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金理財(cái)。養(yǎng)老金險(xiǎn)的種類多種多樣，在前期選擇、回報(bào)收益類型方面要多加留意，根據(jù)自己的實(shí)際支付水平、當(dāng)前年齡和養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行合理投資，在不影響目前生活質(zhì)量的前提下購(gòu)買，來獲得優(yōu)渥的養(yǎng)老金收益。