日前，花旗銀行（中國）有限公司與友邦中國聯(lián)合發(fā)布的《中國居民養(yǎng)老準(zhǔn)備洞察報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）顯示，多數(shù)受訪者預(yù)期退休時(shí)積累的個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)均值為198萬元，而目前他們家庭現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)總值平均為132萬元，存在較大差距。甚至1/3已退休受訪者承認(rèn)，目前養(yǎng)老儲(chǔ)備僅能繼續(xù)維持10年的退休生活。

　　養(yǎng)老信心指數(shù)能夠粗略地反映一國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善程度，人們的養(yǎng)老信心指數(shù)也影響到人們即期的消費(fèi)，因此，養(yǎng)老信心指數(shù)不足，顯示出養(yǎng)老方面的問題急需解決。

　　以全國范圍的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，近年來我國一直致力于提高覆蓋率，覆蓋率已經(jīng)明顯大幅提升，只不過，收益偏低使得它不能為人們增加太多的養(yǎng)老信心。而且，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還比較薄弱。加上，醫(yī)改、教改以及住房改革還處于推進(jìn)之中，不少家庭當(dāng)期在這些方面的開銷仍較大，尤其是房子，因此，他們的可支配儲(chǔ)蓄與不斷提高的消費(fèi)水平相比較之下，當(dāng)然會(huì)大大影響未來的養(yǎng)老信心指數(shù)。顯然，對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，投入依然是首當(dāng)其沖的，而且政府還要通過制度安排的不斷推進(jìn)來解決各種復(fù)雜的統(tǒng)籌問題，比如最為突出的異地統(tǒng)籌，為人們提供更便利的養(yǎng)老保障。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在中國一直發(fā)展較慢的原因是多重的，比如我國典型的“養(yǎng)兒防老”思想仍然比較明顯，比如一個(gè)城市家庭在子女教育方面的投入通常都是比較大的，不少家庭在這方面付出很大方。這猶如古代社會(huì)家族傾囊相助子女考取功名一樣，只要子女“學(xué)而優(yōu)則仕”或是成為不同領(lǐng)域的精英人士，通過社會(huì)流通通道進(jìn)入到精英階層，那么父輩的養(yǎng)老自然是不成問題。因此，人們普遍商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與度低，當(dāng)然，人們對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的遲疑，也與該行業(yè)規(guī)范待完善也密切相關(guān)，人們寧愿錢存在手中，或是去做一些資本市場的投資，也不太接受現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)的保險(xiǎn)理念。

　　因此，正如業(yè)內(nèi)人士所建議的，保險(xiǎn)公司也需要發(fā)力，比如可以從以下方面努力，建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，做好長壽管理規(guī)劃，培育人們的投資養(yǎng)老意識(shí)。這些在一個(gè)歷來缺乏商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)的社會(huì)里做起來并不容易，但卻是未來我國養(yǎng)老制度不可或缺的一部分。

　　還需注意的是，當(dāng)下有一部分老年人在城市與兒孫一起生活，比如為子女帶孫輩，這能部分地緩解他們的養(yǎng)老憂慮，但是隨著時(shí)間推移，現(xiàn)在的中年人老了之后，未必會(huì)再愿意走這條路，他們可能希望能有更多自己的老年生活（比如旅行、購物、在興趣愛好上花費(fèi)等），所以養(yǎng)老保障如果跟不上，那么他們的養(yǎng)老信心指數(shù)必然是較低的。