日前，國務(wù)院正式發(fā)布機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革決定，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由單位個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，個(gè)人繳納比例為本人繳費(fèi)工資8%，單位繳納比例為單位工資總額20%。簡(jiǎn)言之，養(yǎng)老雙軌制改革之后，保守估計(jì)約有三千萬編制人員需要依靠自己的錢來養(yǎng)老。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將為激增商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)盤子，為養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來更多發(fā)展的空間。

　　20年養(yǎng)老金雙軌制推出歷史舞臺(tái)

　　中國政府網(wǎng)公布了《關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》（簡(jiǎn)稱《決定》）?！稕Q定》明確，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員將實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　《決定》出臺(tái)，結(jié)束了中國機(jī)關(guān)事業(yè)單位實(shí)行單位退休養(yǎng)老制度，與企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度“雙軌”運(yùn)行的歷史?！稕Q定》指出，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)。單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)（以下簡(jiǎn)稱“單位繳費(fèi)”）的比例為本單位工資總額的20%，個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人繳費(fèi)”）的比例為本人繳費(fèi)工資的8%，由單位代扣。按本人繳費(fèi)工資8%的數(shù)額建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成。

　　《決定》提出，機(jī)關(guān)事業(yè)單位在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)為其工作人員建立職業(yè)年金。單位按本單位工資總額的8%繳費(fèi)，個(gè)人按本人繳費(fèi)工資的4%繳費(fèi)。工作人員退休后，按月領(lǐng)取職業(yè)年金待遇。

　　“這意味著，養(yǎng)老雙軌制改革之后，編制人員也需要依靠自己的錢養(yǎng)老，同時(shí)相關(guān)企業(yè)事業(yè)單位也負(fù)擔(dān)一部分。”分析人士指出，個(gè)人養(yǎng)老的三大支柱中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)這第一大支柱的將被極大的削減，取而代之的是企業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二、第三支柱發(fā)展壯大。

　　“第三支柱”可控程度最高

　　長(zhǎng)期以來，個(gè)人養(yǎng)老體系大可劃分為“三大支柱”：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為第一支柱，企業(yè)年金為第二支柱，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為第三支柱，然而，由于歷史發(fā)展原因，“三大支柱”長(zhǎng)短粗細(xì)不一，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比過高，企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)占比較低、發(fā)展緩慢。

　　養(yǎng)老金并軌，第一支柱僅為最低生活要求提供保障“兜底”，而第二支柱企業(yè)年金和第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將成為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要補(bǔ)充。然而目前來看，退休人員的工資替代率很低，企業(yè)年金與職業(yè)年金還未普及開來，同時(shí)養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)有強(qiáng)烈需求，但又未形成有效購買。

　　記者從海南保監(jiān)局獲悉，截至2014年6月，普通壽險(xiǎn)中，年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入共33527。3萬元；分紅壽險(xiǎn)中，年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入共35917。41萬元，年金保險(xiǎn)較之去年小幅增長(zhǎng)，但在壽險(xiǎn)市場(chǎng)中，年金保險(xiǎn)僅占有25%的市場(chǎng)份額，且這其中個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所占比例更微乎其微。

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)注入“活水”

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國在職公務(wù)員數(shù)量約700多萬，各類事業(yè)單位126萬個(gè)約3000萬人，公務(wù)員、企業(yè)事業(yè)單位養(yǎng)老金并軌，意味著這3700萬人將轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。這將為養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來更多想象空間。

　　“養(yǎng)老金雙軌制廢除，必定為商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)注入活水，退休后的福利趨于社會(huì)化后，為了讓老年過上體面有尊嚴(yán)的生活，將給個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)帶來新一輪的刺激，同時(shí)，目前潛在的市場(chǎng)目標(biāo)客戶，三千萬編制人員擁有著足夠的購買力。”平安人壽海南分公司工作人員說。海南保監(jiān)局有關(guān)專家認(rèn)為，政策紅利刺激，壽險(xiǎn)公司將再遇發(fā)展良機(jī)，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)滿足市場(chǎng)需求的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。