現(xiàn)代人越來(lái)越注重生活質(zhì)量，包括很多年輕人已經(jīng)想到了數(shù)十年后的養(yǎng)老生活了。提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活是好事，但是要注意理財(cái)?shù)姆椒?。其中?gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該是廣大居民的首選的方式。但是面對(duì)五花八門(mén)的可用于未來(lái)養(yǎng)老金積累的保險(xiǎn)，我們?cè)谶x擇的時(shí)候應(yīng)該掌握哪些方法，遵循哪些原則呢？業(yè)內(nèi)人士建議，選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品需要技巧，切忌“眉毛胡子一把抓”，購(gòu)買(mǎi)前要做到——定保額、定領(lǐng)取方式、定領(lǐng)取時(shí)間、定類型、定領(lǐng)取年限，才能買(mǎi)好適合自己需求的產(chǎn)品。

　?。?）定保額：確定保障額度是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)之前首先要考慮好的，這主要是綜合考慮未來(lái)的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)承受能力。因?yàn)槊總€(gè)人在退休后，對(duì)生活品質(zhì)和資金的需求是不同的。有一句話說(shuō)的好：有多少錢(qián)就過(guò)多少錢(qián)的日子。很多人幻想退休后要到處旅行，并不能說(shuō)不切實(shí)際，但是要由根據(jù)口袋里的資金決定。還要考慮到通貨膨脹等無(wú)法確定的因素，所以這些都直接影響到養(yǎng)老金的總需求。專家教給我們一個(gè)重要方法：消費(fèi)者可以測(cè)算一下退休后資金需求和收入的差額，然后再計(jì)算商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)這個(gè)差額中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要領(lǐng)取多少商業(yè)養(yǎng)老金，也就能馬上找到對(duì)應(yīng)的保額了。

　?。?）定領(lǐng)取方式：領(lǐng)取方式也是因人而異。目前商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金的領(lǐng)取有躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種方式。前一種是到了約定的時(shí)間，保險(xiǎn)公司一次性付給保戶一筆養(yǎng)老金。這種領(lǐng)取方式適合打算退休后進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)或者退休后有一個(gè)較大計(jì)劃的人群。后者是分期給一小筆養(yǎng)老金，可以選擇月齡和年齡，適合“細(xì)水長(zhǎng)流”型的老人。

　?。?）定領(lǐng)取時(shí)間：領(lǐng)取時(shí)間也可以理解為領(lǐng)取年齡。這個(gè)領(lǐng)取時(shí)間是可以在與保險(xiǎn)公司簽訂合同的時(shí)候與之協(xié)商好的。不過(guò)一般情況下，大多數(shù)人會(huì)選擇與退休年齡銜接，男性60歲，女性55歲，這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領(lǐng)取，生活上不會(huì)出現(xiàn)較大的波動(dòng)。

　?。?）定類型：養(yǎng)老保險(xiǎn)的類型主要有分紅型，萬(wàn)能型和投連型三大類。這幾種類型的產(chǎn)品是隨著收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也隨之越大的，其中以投連型的風(fēng)險(xiǎn)最大。選擇的時(shí)候要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)決定。

　?。?）定領(lǐng)取年限：領(lǐng)取年限分兩種，一種是保險(xiǎn)期間為終身，沒(méi)有最低領(lǐng)取年限保證，被保險(xiǎn)人活得越長(zhǎng)這一險(xiǎn)種越劃算。另一種保險(xiǎn)期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時(shí)會(huì)設(shè)定一個(gè)保證領(lǐng)取的年限，可以是10年、20年。所以選擇如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)，這里面還是有很多學(xué)問(wèn)的。消費(fèi)者要多研究才行。