50后到80后養(yǎng)老保險理財規(guī)劃

　　“你可以跑不過劉翔，但不能跑不過CPI。”

　　這種說法道出了大眾對財富安全的起碼要求。作為社會的主力軍，60后、70后、80后面臨不同的社會壓力，如何利用適當(dāng)?shù)睦碡斒侄螌崿F(xiàn)目標(biāo)，他們將如何戰(zhàn)勝通脹呢？合眾理財規(guī)劃師在此教你輕松應(yīng)對財富貶值。

　　50后：穩(wěn)健儲蓄為先防范未知風(fēng)險

　　對于像合理爺這種50后步入退休年齡的人群而言，他們一般都有存款積蓄，或者有退休養(yǎng)老金。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，50后應(yīng)樹立起理財?shù)男掠^念，不能光將錢存在銀行里，使錢處于“退休”狀態(tài)，而應(yīng)該讓錢忙起來，選擇穩(wěn)健的“以錢生錢”的理財渠道。

　　50后投資理財應(yīng)遵循一條基本原則，就是安全為先、防范風(fēng)險。目前市場上的投資品種越來越多，投資收益和風(fēng)險也各有不同，但50后理財應(yīng)該注意兩點(diǎn)：

　　儲蓄品種是首選。為避免“人錢退休”的情況出現(xiàn)，50后最好不要把錢都存在活期賬戶或?qū)F(xiàn)金放置家中；而應(yīng)選擇收益率更高，但同樣穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。保險市場上有部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定，而且在60歲后還可購買，是中短期理財?shù)牧己霉ぞ?，并且該類產(chǎn)品還有一定的保障功能。

　　對于部分經(jīng)濟(jì)情況很好的50后來說，怎樣將財富傳遞給下一代可以避免將來的遺產(chǎn)糾紛是很重要的。對于有這方面考慮的50后來說，保險是最安全的財富傳遞分配方式。根據(jù)當(dāng)前的法律，保險所得是不征稅的，保險金也不參與遺產(chǎn)分配。

　　60后：亞健康侵入養(yǎng)老需求來襲

　　60后的合理爸為家庭做出的貢獻(xiàn)是巨大的，作為社會的中堅力量和家中的經(jīng)濟(jì)支柱，60后們逐漸步入了不惑之年，隨著年齡的增長，身體健康狀況也在逐步下降。在這個階段，孩子已經(jīng)長大，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減少，收入較高，財富結(jié)余較多。但是，60后需要注意自身健康，并為未來養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

　　關(guān)注健康，加大健康投入

　　60后人群因為事業(yè)繁忙，往往忽視休息鍛煉，多處于亞健康狀態(tài)。所以，60后最大的風(fēng)險來自于疾病，40歲后重大疾病的發(fā)病率將明顯升高，應(yīng)適當(dāng)提高重疾險的投入。從當(dāng)前重大疾病的治療費(fèi)用來看，保額最好要在30萬元以上，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，保障還需要更充足一些。在產(chǎn)品的選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險，以避免因為年齡增長或身體原因?qū)е卤ｋU公司不予續(xù)保帶來的損失。

　　同時，60后宴請較多，工作繁忙，容易引起心血管疾病、腎臟疾病、糖尿病等，所以需要加強(qiáng)體育鍛煉，改變不合理飲食結(jié)構(gòu)，這也是健康投資的重要組成部分。

　　養(yǎng)老規(guī)劃要趁早

　　60后人群接近退休，需要考慮退休后的生活問題，所以養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問題。特別是在企業(yè)單位上班的人群，因為養(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低，如果不盡早籌備養(yǎng)老問題，容易導(dǎo)致退休后生活品質(zhì)出現(xiàn)急劇下滑的危險。同時，保險產(chǎn)品費(fèi)率一般與年齡成正比，越早投保，保費(fèi)越少，同時也可以有足夠的時間來完成退休資產(chǎn)的積累。在為自己養(yǎng)老規(guī)劃時，60后最好考慮能夠看到固定收益的品種，一則儲蓄養(yǎng)老所需，二則抵御通脹，使養(yǎng)老金購買力不縮水，以確保老年生活開支保障。

　　70后：“夾心族”，孩子教育金提前規(guī)劃

　　對于像合理叔這種年齡處于32歲-41歲的70后而言，他們上有老，下有小，家庭壓力大，事業(yè)處于穩(wěn)健上升期。70后人群是家里的頂梁柱，所以該人群首先要擁有充足的保障，并且對孩子未來教育要有清晰的規(guī)劃，以免影響孩子未來。

　　提高保障，穩(wěn)健理財，準(zhǔn)備養(yǎng)老

　　70后面臨家庭父母贍養(yǎng)、房子、車子、孩子的壓力，所以該人群要加大自身保障，首先考慮購買保障性高的終身壽險、定期壽險，還需要較高保額的壽險，這樣才能保障家人生活后顧無憂。此外，應(yīng)考慮附加一定的意外險，如果企業(yè)提供醫(yī)療險，則可以適當(dāng)減少醫(yī)療險的通入。

　　在當(dāng)下市場環(huán)境不景氣時，理財當(dāng)時應(yīng)該選擇穩(wěn)健性理財產(chǎn)品，可考慮將50%以上的資金用于中短期儲蓄，但需要選擇能夠跑贏CPI的儲蓄方式，不易選擇銀行定期存款。同時，對于經(jīng)濟(jì)條件比較好的家庭，該時期可盡早準(zhǔn)備養(yǎng)老，為今后生活做儲備。