對(duì)于已經(jīng)年過(guò)半百的準(zhǔn)退休夫妻來(lái)說(shuō)，提前做好資產(chǎn)規(guī)劃，是確保晚年生活無(wú)憂的重要保障。理財(cái)師建議，此時(shí)理財(cái)首重資金安全，應(yīng)以"守財(cái)"為主，采取相對(duì)保守的投資策略，且因身體狀況，進(jìn)行一些相應(yīng)調(diào)整。

　　理財(cái)案例王先生今年54歲，在一家股份有限公司擔(dān)任部門經(jīng)理，每月工資能保證在10000元左右。王先生的夫人劉太太目前已經(jīng)退休，平均每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金約為2500元。兩人每月的日?；ㄤN約為3000元。由于劉女士身體不是很好，家里每月還有一部分醫(yī)療費(fèi)用開支，雖然醫(yī)藥費(fèi)主要由醫(yī)保報(bào)銷，自己承擔(dān)并不多，但加上一些營(yíng)養(yǎng)品等其他開支，每月也需要花費(fèi)2000元左右。子女已經(jīng)成家，工作穩(wěn)定，對(duì)家里來(lái)說(shuō)無(wú)任何負(fù)擔(dān)。家庭目前有自用住房一套，市值80萬(wàn)元，無(wú)貸款。此外，王先生家庭還有定期存款20萬(wàn)元，活期存款2萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶余額16萬(wàn)元，公積金賬戶余額5萬(wàn)元。

　　家庭財(cái)務(wù)分析

　　王先生家庭的結(jié)余比率為60.25%，超過(guò)了40%的標(biāo)準(zhǔn)值，這說(shuō)明王先生家庭有著較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)。王先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為33.33%，低于50%的標(biāo)準(zhǔn)值，說(shuō)明王先生家庭資產(chǎn)中用于投資的部分并不多，而且大部分投資資產(chǎn)為定期存款，這就決定了資產(chǎn)增值能力不是很強(qiáng)。王先生家庭的流動(dòng)性比率為400%，超過(guò)了300%的標(biāo)準(zhǔn)值，說(shuō)明徐先生的流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來(lái)4個(gè)月家庭生活相關(guān)費(fèi)用，保持了較強(qiáng)的流動(dòng)性和支付能力，但流動(dòng)性資產(chǎn)以活期存款的方式留存，也影響了資產(chǎn)的收益性?？傮w來(lái)看，王先生家庭的儲(chǔ)蓄比例較高，財(cái)務(wù)狀況良好，但缺點(diǎn)是資產(chǎn)增值潛力較低，流動(dòng)資產(chǎn)有所閑置。