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76條引發(fā)爭(zhēng)議 據(jù)記者了解，目前，社會(huì)各界對(duì)新道交法第76條的含義有著不同的理解。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)車主應(yīng)承擔(dān)“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”，即如果肇事車輛投保了強(qiáng)制保險(xiǎn)，一旦發(fā)生交通事故導(dǎo)致他人人身傷害或者是財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)首先予以賠償，不論交通事故當(dāng)事人各方是否有過(guò)錯(cuò)以及當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度如何。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為，強(qiáng)制保險(xiǎn)本質(zhì)上屬于一種責(zé)任保險(xiǎn)，而責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任應(yīng)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為依據(jù)。 而基于新道交法第76條制定的該草案中第20條、21條也自然引發(fā)了不同的爭(zhēng)議。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁賈海茂認(rèn)為，如果要求在發(fā)生交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司均無(wú)例外地承擔(dān)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)的賠償責(zé)任，并不得以機(jī)動(dòng)車所有人或管理人不承擔(dān)責(zé)任或減輕承擔(dān)責(zé)任的抗辯事由進(jìn)行抗辯，顯然使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)了其本不應(yīng)承擔(dān)的“責(zé)任”，也違背了責(zé)任保險(xiǎn)的基本原理。 賈海茂指出，如對(duì)交通事故損害賠償實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，將導(dǎo)致強(qiáng)制保險(xiǎn)所承擔(dān)的責(zé)任范圍急劇擴(kuò)大，造成保險(xiǎn)費(fèi)率水平的大幅提升，增加投保人的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。一方面，與《道交法》實(shí)施前交通事故損害賠償“以責(zé)論處”的處理方式相比，會(huì)導(dǎo)致索賠率和損失率的大幅攀升，必然帶動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)率的大幅上漲。另一方面，目前，交通事故對(duì)人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)適用最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，已使賠償標(biāo)準(zhǔn)較以前有了大幅度的提高，據(jù)統(tǒng)計(jì)，非死亡殘疾事故的新賠償標(biāo)準(zhǔn)提高幅度超過(guò)50%，死亡事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)提高幅度超過(guò)100%；賠償標(biāo)準(zhǔn)的大幅提高使強(qiáng)制保險(xiǎn)面臨巨大的費(fèi)率水平壓力，如再對(duì)損害賠償實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，會(huì)導(dǎo)致索賠率和損失率的大幅攀升。
以責(zé)論處還是無(wú)責(zé)賠付 一旦目前正在向全社會(huì)征求意見(jiàn)的該條例以其現(xiàn)有面目正式實(shí)施，就意味著保險(xiǎn)公司一貫遵循的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則這道防線就被打破，再加上該草案已經(jīng)剝奪了保險(xiǎn)公司拒絕承保的權(quán)利等原因，保險(xiǎn)公司按照新道交法經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三者險(xiǎn)的前景是十分堪憂的。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系副主任李怡在接受記者采訪時(shí)，如此指出。 對(duì)于機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三者保險(xiǎn)，究竟該以責(zé)論處還是無(wú)責(zé)賠付呢？賈海茂對(duì)此進(jìn)一步解釋說(shuō)，由于以前交通事故損害賠償處理均采用“以責(zé)論處”的方式，保險(xiǎn)公司缺乏按“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”處理案件的歷史數(shù)據(jù)，使強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率測(cè)算存在著極大的難度。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，從“以責(zé)論處”向“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”的轉(zhuǎn)換經(jīng)常導(dǎo)致三者險(xiǎn)整體賠付成本的明顯提高，并可能造成賠付成本攀升—保險(xiǎn)業(yè)虧損—費(fèi)率上升的惡性循環(huán)。
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
