如何規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化將會(huì)直接影響未來(lái)所需準(zhǔn)備退休養(yǎng)老金的多少。比如考慮到通貨膨脹、物價(jià)上漲等因素，在準(zhǔn)備將來(lái)的退休生活費(fèi)用時(shí)必須以當(dāng)時(shí)而不是現(xiàn)在的生活消費(fèi)水平為基準(zhǔn)。理想的養(yǎng)老應(yīng)該包括物質(zhì)供養(yǎng)、生活照料和精神慰藉，以此標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，目前中國(guó)的養(yǎng)老水平還很低。

　　高齡老人在經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療、生活照料方面正處于人生的高風(fēng)險(xiǎn)期，趁年輕有工作能力時(shí)，及早準(zhǔn)備老年所需的經(jīng)費(fèi)與足夠的保障，才能讓老年生活過(guò)得安穩(wěn)無(wú)憂(yōu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)男性平均壽命為69歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進(jìn)步，人的平均壽命持續(xù)增長(zhǎng)。80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。對(duì)于家庭和個(gè)人而言，給自己做一份退休養(yǎng)老計(jì)劃是必要的。

　　為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，有多種方式可供選擇，但由于養(yǎng)老計(jì)劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強(qiáng)制性原則，所以需要將養(yǎng)老計(jì)劃與其他投資分開(kāi)。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為中國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充，是養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)即可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對(duì)未來(lái)預(yù)期進(jìn)行靈活自主規(guī)劃和選擇，所以，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活最主要的方式。在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)充分考慮目前的收入水平，并結(jié)合自己的日常開(kāi)銷(xiāo)、未來(lái)生活預(yù)期、通過(guò)膨脹等因素，做出合理的選擇。專(zhuān)家建議：購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%-40%為宜。在選擇商業(yè)保險(xiǎn)制定養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是說(shuō)要看為自己未來(lái)規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿(mǎn)足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平；第三是盡早投保，因?yàn)殡m然養(yǎng)老是55歲、60歲的事情，但年紀(jì)越輕，投保的價(jià)格越低，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕。目前，各家壽險(xiǎn)公司都有不少個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇，不過(guò)目前市場(chǎng)上養(yǎng)老產(chǎn)品形態(tài)比較單一，而且大多是保險(xiǎn)公司在前幾年推出的固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，也很少有通過(guò)"分紅"來(lái)抵御通貨膨脹的。

　　平安近期推出的"鐘愛(ài)一生"完滿(mǎn)退休計(jì)劃，退休前提供生命、大病雙重保障，退休后保障安心、尊貴的銀發(fā)生活，另外遞增型年金領(lǐng)取設(shè)計(jì)加分紅功能雙重抵御通貨膨脹，較之以往的傳統(tǒng)型養(yǎng)老產(chǎn)品，功能更全，設(shè)計(jì)更合理，是客戶(hù)預(yù)約高品質(zhì)未來(lái)的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。