父母已經(jīng)40歲以上，孩子11歲。已經(jīng)購買的保險有：孩子5份平安鴻利，5份世紀贏家；女方工作穩(wěn)定，有5份康乃馨，單位醫(yī)療過了門檻費有一定比例報銷；男方工作不穩(wěn)定，有10份常青樹，現(xiàn)有單位買了家庭醫(yī)療團體險。主要目標：安心養(yǎng)老

　　專家分析

　　男同志有10份重疾險，可能是一家之主，需要提高意外保額和重疾保障型的保障未來家庭收入的持續(xù)！

　　40歲的家庭，作為女同志可以考慮理財險附加重疾以及女性醫(yī)療險，來完善基本的醫(yī)療、重疾的醫(yī)療保障，同時每年有分紅，平平安安后期可以作為養(yǎng)老的補充！女性壽命長，時間長，保單的價值高，養(yǎng)老成本高！需要考慮儲蓄養(yǎng)老保障計劃！

　　孩子的保險理財?shù)亩?，而且是中長期的！保障有所欠缺，建議根據(jù)家庭實際至少20萬的重疾醫(yī)療是必要的！

　　一般年收入的15%左右作為保險的規(guī)劃是比較合理的科學(xué)的！家庭經(jīng)濟主要支柱的保障是必須首先規(guī)劃！隨著年齡的遞增，對保險的支出也是逐步提升的！

　　1，女方的重疾保障偏少，可以補充有病管病，無病養(yǎng)老的產(chǎn)品

　　2，男方，單位購買的家庭醫(yī)療團體險，也是有時間限制的，如果退休或更換單位，醫(yī)療保障就等于沒有，適當補充重疾保障+住院醫(yī)療報銷+意外組合

　　3，養(yǎng)老保險也可以含有重疾保障與意外風(fēng)險功能，退休年齡可以正常按年或月領(lǐng)取退休金。

　　年保費現(xiàn)在交的也不少了，不知道還計劃每年增加多少的保費預(yù)算？這個基礎(chǔ)上才好推薦適合你們的產(chǎn)品組合。

　　安心養(yǎng)老，應(yīng)該也是兩方面，一個是60歲以后養(yǎng)老金的補充，一個是退休后，醫(yī)療的補充。目前孩子11歲，到孩子25歲，父母還有10幾年責(zé)任，所以先計算一下目前父母的保額是否足夠覆蓋這一部分的費用。

　　給您的建議是：

　　家庭總的保費，占家庭總收入的10%~20%。如果考慮到養(yǎng)老，40歲以上，不建議更多的風(fēng)險投資，資金需要穩(wěn)定，所以這個比例可以略微提高一點，做養(yǎng)老儲備。

　　意外和健康險保額是否足夠，包括意外險，住院醫(yī)療，重疾等，及時補充。

　　父母的壽險保額，是否足夠覆蓋孩子的教育費，以及其他負債。

　　考慮終身壽險，附加終身重疾，定期壽險，以及年金型的保險組合。