問：為了以后的老年生活，打算買份養(yǎng)老保險產品，但市場這么多種，不知道要怎樣挑選比較好？

　　答：隨著社會老齡化現(xiàn)象越來越嚴重，養(yǎng)老問題逐漸成為社會關注的焦點，多家保險公司也紛紛推出形式各樣的養(yǎng)老保險產品。面對市面上琳瑯滿目的保險產品，消費者該如何做出合適的選擇呢？

　　“尊逸人生”、“悅享金生”、“鐘愛一生”、“福祿滿堂”、“豐盛百年”、“盛世年年”……這些花哨的名字有一個共同點——都是來自各大保險公司旗下的養(yǎng)老年金險。近年來，越來越多險企開始“趕時髦”，紛紛涉足這一險種，給了那些通過保險為日后養(yǎng)老做“儲備”的消費者更多選擇余地。當然，養(yǎng)老年金險產品諸多，消費者出手前還應貨比三家，合理選擇。

　　助力個人養(yǎng)老

　　何謂養(yǎng)老年金險？這是指同時符合下列條件的人壽保險產品：以提供養(yǎng)老保障為目的；由個人向保險公司交納保險費；保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。

　　目前，我國實行“廣覆蓋、低保障”的養(yǎng)老制度，退休時領到的養(yǎng)老金比較有限，不足以維持當前生活水平；基金、股票等投資工具雖有可能帶來一定的預期收益，但個中風險不容忽視。而這兩年，有關延遲退休年齡以緩解養(yǎng)老金壓力所引發(fā)的爭議始終不息，使養(yǎng)老問題進一步成為社會關注的焦點。就此，不妨及早為自己準備一份既可確保未來能定時定額領取養(yǎng)老金，同時兼有身故等保障責任的商業(yè)養(yǎng)老保險產品。其中，具有低風險、量身定制等特點的養(yǎng)老年金險，是個人養(yǎng)老的較好選擇之一。

　　保險業(yè)內人士表示，養(yǎng)老年金險尤其適合有穩(wěn)定工作和持續(xù)收入的群體，因為這一群體普遍工作節(jié)奏較快，承擔著養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人、供房和供車等生活壓力，容易忽略自身養(yǎng)老需求，而養(yǎng)老年金險可以幫助他們在退休后保持一定的生活品質。至于投保時機，宜選擇在25－45歲之間，此時人們的收入和事業(yè)大都處于穩(wěn)定上升期。

　　注意細節(jié)比較

　　從市場情況看，各大險企推出的養(yǎng)老年金險產品名稱不一，交費方式也不盡相同，但其原理一致，都是保險公司承諾在一個約定時期，以保險人生存為條件給付保險金。當然，這并不代表消費者就可隨心購買，保險業(yè)內人士表示，除了從自身需求出發(fā)外，具體選擇產品時應注意對比幾大細節(jié)。

　　領取時間

　　養(yǎng)老年金險主要有年領、月領、一次性領取等領取方式。通常情況下，起始領取時間一般集中在50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。當然也有在保單生效的同時就可領取首年年金的即交即領型產品。不過，由于年金型保險產品要有足夠的資金增值時間，才能保證未來的收益，而即交即領型產品因缺乏資金積累時間，現(xiàn)金價值較低，通常很長時間才返本，所以一般只適合近期有現(xiàn)金需求者。而大多數(shù)需通過年金險為養(yǎng)老提供保障的消費者，則可選擇在一定年齡后領取。