歲歲重陽(yáng)，今又重陽(yáng)。含飴弄孫、攜手同游，無(wú)疑是大多數(shù)人對(duì)未來(lái)退休生活的美好憧憬。然而伴隨著中國(guó)老齡化進(jìn)程的加快，社會(huì)保障有限、養(yǎng)老社區(qū)缺失，每一個(gè)年輕人都無(wú)以避免的遭遇到照顧4到8個(gè)老人的現(xiàn)實(shí)窘境。傳統(tǒng)養(yǎng)兒防老的觀念已經(jīng)過(guò)時(shí)，現(xiàn)代社會(huì)壓力劇增，想要實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，做好退休規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要。

　　養(yǎng)老規(guī)劃勢(shì)在必行

　　養(yǎng)老，是要用錢的。錢從何處來(lái)？眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來(lái)退休就不愁了。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安分公司的資深理財(cái)師告訴記者，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。而企業(yè)年金也是只有少數(shù)企業(yè)才有的福利政策，雖然有越來(lái)越多的人開始為退休養(yǎng)老進(jìn)行資金儲(chǔ)備，但僅僅依靠?jī)?chǔ)蓄應(yīng)付未來(lái)養(yǎng)老的資金需求明顯不足。

　　商業(yè)保險(xiǎn)必不可少

　　如何來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老呢？合理運(yùn)用理財(cái)工具可以有效地化解養(yǎng)老壓力。中國(guó)人壽西安分公司理財(cái)專家指出，保險(xiǎn)對(duì)于養(yǎng)老而言有特殊的意義，不僅能提供人生各個(gè)階段各種周全保障，中長(zhǎng)期的資金籌劃運(yùn)作，可使資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。當(dāng)意外事件發(fā)生時(shí)，賠付的保險(xiǎn)金可解燃眉之急，使家庭和個(gè)人的生活品質(zhì)不受到顯著影響。與儲(chǔ)蓄相比，保險(xiǎn)有“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用，能夠避免資金使用的不確定性，做到?？顚Ｓ谩Ｒ虼讼胍谕诵莺蟊３衷械纳钏?，兼顧養(yǎng)老、重大疾病、意外等多種保障需求的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是最好的補(bǔ)充手段。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)提早規(guī)劃

　　一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去，只有提早做規(guī)劃，才能享受高水平的晚年生活。