問(wèn)：私企老總打算45歲退休，如何搭配理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)？

　　趙先生39周歲，是一家私企老總，年收入100余萬(wàn)元。妻子是公務(wù)員，月收入約7000元，有一女。目前有住房3套(1套自住，1套以3000元出租，1套暫閑置)。家庭活期存款300余萬(wàn)，投資股市100余萬(wàn)，現(xiàn)市值60余萬(wàn)。趙先生打算45歲"退休"，之后每年的分紅收入應(yīng)該不會(huì)低于目前。女兒的教育以及房產(chǎn)(別墅類)、商鋪等投資都在趙先生考慮范疇之列，請(qǐng)問(wèn)如何理財(cái)家庭閑置資金能夠發(fā)揮最大效益？

　　答：理財(cái)建議：

　　趙先生的家庭閑置資金比例過(guò)高，建議保留20萬(wàn)-50萬(wàn)作為備用金，可存放在活期或貨幣基金中。其余資金建議配置優(yōu)先級(jí)的券商集合理財(cái)產(chǎn)品和銀行的理財(cái)產(chǎn)品，如果對(duì)產(chǎn)品的期限要求不高，可以選擇有保本條件的PE產(chǎn)品。

　　目前，杭州市戶籍居民的家庭限購(gòu)兩套住房，如果趙先生想要購(gòu)置別墅則需賣掉2套住宅，但要考慮的是只能利用商業(yè)貸款。商鋪投資的話，從目前來(lái)看，除了考量開(kāi)發(fā)商所承諾的投資回報(bào)率以外，同時(shí)也應(yīng)考量項(xiàng)目本身的地段價(jià)值及未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α，F(xiàn)階段，中國(guó)商業(yè)地產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大過(guò)政策風(fēng)險(xiǎn)。

　　趙先生在股市的投資已虧損40%，而目前的A股市場(chǎng)處于相對(duì)底部，可以每月拿出部分資金購(gòu)買股票型基金定投，攤低投資成本，同時(shí)為女兒今后的高等教育和自身高品質(zhì)的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備。

　　考慮到趙先生今后的老年生活，根據(jù)老年人的身體健康狀況，可以考慮追加一些醫(yī)療保險(xiǎn)方面的配置，如重大疾病保險(xiǎn)以及住院醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種。