近日，好萊塢著名影星、37歲的安吉麗娜·茱莉在《紐約時(shí)報(bào)》發(fā)表了一篇《我的醫(yī)療決定》，對外公布了她進(jìn)行預(yù)防性的雙側(cè)乳腺切除手術(shù)的事情。茱莉說，選擇公開這一私事是因?yàn)?ldquo;太多婦女根本不知道自己可能生活在癌癥的陰影之下”。

　　茱莉這一以手術(shù)來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法引發(fā)了不少市民的思考。畢竟，像茱莉一樣攜帶可能致癌基因的人并不多，大部分市民無需考慮采用類似的手法。那么，大眾可以如何降低患重病給自己和家庭帶來的巨大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，可以考慮盡早購買重大疾病保險(xiǎn)，萬一發(fā)病，可以得到醫(yī)療費(fèi)用、彌補(bǔ)因病帶來的收入損失。

　　消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更劃算

　　最近讀完茱莉的文章后，“80后”上班族小蕾打算多關(guān)注一下重疾險(xiǎn)，上網(wǎng)搜索學(xué)習(xí)了一番，頓覺眼花繚亂，有的是定期返本型，有的是終身返本+分紅型，還有什么分紅險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，到底該怎么挑？小蕾思忖著，萬一一直沒出險(xiǎn)，投入不就都打水漂了？那還是買個(gè)最終會(huì)返本的險(xiǎn)種吧，感覺劃算些。

　　盡管各家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，歸根結(jié)底，重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型兩大類。記者了解到，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是指不具備現(xiàn)金返還功能，得了合約內(nèi)容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)，其優(yōu)勢在于保險(xiǎn)費(fèi)用相對較低。儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)則是在消費(fèi)型的基礎(chǔ)上，增加滿期返利的功能。廣州創(chuàng)必承理財(cái)聯(lián)合創(chuàng)辦人、中山大學(xué)嶺南學(xué)院校外碩士導(dǎo)師孫明展表示，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是一種最單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品；而如果選擇儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，其保費(fèi)會(huì)比消費(fèi)型稍高些，相當(dāng)于把一部分保費(fèi)購買了上述同款的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，另一部分保費(fèi)則以比銀行存款更低的利率存在保險(xiǎn)公司。

　　針對小蕾的選擇困惑，孫明展表示，購買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)并不劃算，不如直接以相對少的保費(fèi)選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，余下閑錢可再規(guī)劃用于其他的投資理財(cái)方式上，獲取比購買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)所得返利更好的回報(bào)。

　　保障種類并非越多越好

　　2007年8月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同推出了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，明確了25種疾病為重大疾病，重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍必須包括這25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病，即惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)、造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和終末期腎病。保險(xiǎn)公司還可以根據(jù)自身有條件或特點(diǎn)再增加相應(yīng)的種類。

　　記者查詢多家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，它們保障的重疾種類多為15至30種，比如中國平安(601318,股吧)一款正在熱賣的產(chǎn)品，保障種類為30種。少數(shù)產(chǎn)品的保障種類多達(dá)40種以上，比如陽光人壽的一款產(chǎn)品，保障的重疾種類有42種，還包括原位癌、主動(dòng)脈介入手術(shù)等10種常見疾病。

　　不過，保險(xiǎn)業(yè)人士龍先生提醒，重疾險(xiǎn)并不是保障種類越多越好，增加種類意味著保費(fèi)也相對貴些，他建議，如果像茱莉一樣有家族遺傳病史，在購買時(shí)則關(guān)注這類疾病是否在可保的范圍內(nèi)，留意產(chǎn)品是否提供多次賠付的功能；其次，重點(diǎn)關(guān)注目前最為高發(fā)的重疾種類，即惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植、冠狀動(dòng)脈搭橋、終末期腎病等。

　　某大型險(xiǎn)企培訓(xùn)部講師郭女士表示，女性市民還應(yīng)多關(guān)注女性高發(fā)的重疾，比如年輕女性高發(fā)的紅斑狼瘡等。如果資金允許，建議配備重疾險(xiǎn)和女性疾病保險(xiǎn)。

　　保額起碼要20萬元以上