白先生，33歲，IT公司軟件工程師，有基礎(chǔ)社保，年收入16萬(wàn)元，且較穩(wěn)定。白太太，30歲，雜志社編輯，年收入4萬(wàn)元，無(wú)社保。有一個(gè)孩子，3歲，幼兒園就托。白先生一家擁有100平米住房一套，房貸每月還款2000元，10年后可還清貸款。白先生的父母在農(nóng)村，每年需要負(fù)擔(dān)其生活費(fèi)約1.5萬(wàn)元。目前，白先生一家暫無(wú)其他投資，有存款5萬(wàn)元。白先生希望通過(guò)制訂一份保險(xiǎn)計(jì)劃，保障家庭成員的健康并為孩子未來(lái)的成長(zhǎng)提供良好的經(jīng)濟(jì)保障。

　　白先生只有基礎(chǔ)社保，并沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，個(gè)人收入占到家庭總收入的80%，一旦自己遇到風(fēng)險(xiǎn)將影響到整個(gè)家庭;白太太，社保和商業(yè)保險(xiǎn)都沒(méi)有，雖然其收入只占家庭中收入的20%，但是一旦遇到意外風(fēng)險(xiǎn)，同樣會(huì)影響到家庭的正常生活。

　　具體風(fēng)險(xiǎn)因素：白先生夫婦工作壓力大，需要關(guān)注重大疾病的保障，亦需要一定的意外保險(xiǎn)作為補(bǔ)充;而養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)方面，除了白先生有基礎(chǔ)社保外，并無(wú)其他保障，為此需要提早做一下養(yǎng)老規(guī)劃;孩子比較小入托，幼兒園應(yīng)該有統(tǒng)一的意外險(xiǎn)，但是沒(méi)有重大疾病保障，需要增加重大疾病保障;因?yàn)楹⒆有?，孩子的教育金可以投保教育險(xiǎn)或者以基金定投方式進(jìn)行教育金的儲(chǔ)備。

　　保障的重點(diǎn)：A.白先生夫婦兩人的重疾及意外保險(xiǎn);B.養(yǎng)老保障方面，夫婦兩人配置一定的分紅險(xiǎn)或定投基金;C.夫婦兩人的住院醫(yī)療保險(xiǎn);D.孩子的重大疾病保險(xiǎn)，教育金可選擇教育險(xiǎn)或定投基金。

　　保費(fèi)預(yù)算、保額測(cè)算：購(gòu)買(mǎi)時(shí)遵循雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，夫婦兩人的保額做到家庭年稅后收入的10倍，個(gè)人保額和收入成正比。

　　投資風(fēng)格分析：白先生家庭收入比較穩(wěn)定，沒(méi)有什么投資性收入，為此可以選擇萬(wàn)能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在獲得保障的同時(shí)還能得到和儲(chǔ)蓄差不多的投資收益。