隨著生活水平的提高，傳統(tǒng)的社會保障體系已經遠遠不能滿足人們退休以后的生活需求。越來越多的老百姓通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來保障自己的老年生活。那么，不同年齡段收入怎樣用保險養(yǎng)老？

　　談起如何通過保險來做理財，保險專家表示，要根據(jù)客戶的具體情況和要求具體分析。但大體上可以劃分為四類人群：

　　一、剛參加工作的年輕人。

　　保險專家認為，由于這類人年輕，工資偏低，基本還是單身，房租、生活費用及人情交往，很容易達到"月光"。購買一些保險，既可獲得一些基本保障，還可以強制性地養(yǎng)成儲蓄的習慣。"這類年輕人應先從儲蓄方面考慮，購買儲蓄投資型保險，并搭配保費低廉保額較高的意外傷害保險，這樣就可以彌補發(fā)生意外事故所引起的財務危機。"

　　二、有家庭的普通工薪階層。

　　這類家庭收入不高，要贍養(yǎng)老人，又要照顧子女，負擔較重，壓力比較大。在張婷看來，由于家庭收入很大部分都要用于日常生活開支和孩子的教育支出，因此作為主要收入支柱的家長需要給自己購買重大疾病保險和意外傷害險，保證父母及子女在保險事故發(fā)生后老有所養(yǎng)，子有所依。家庭的年保費支付在年收入10%左右比較合適，孩子的教育基金保險可以根據(jù)經濟情況適當考慮。

　　三、中等收入階層。

　　保險專家表示，這類人群家庭收入在十萬元以上，工作穩(wěn)定，并有一定數(shù)額的存款。這類家庭當前經濟壓力較小，應提前做好長期保險規(guī)劃。"假如年收入十萬，根據(jù)把年收入20%用于購買保險的適度原則，可將2萬元用于給全家人購買綜合保險。如夫婦二人可選擇購買中長期分紅型養(yǎng)老年金保險，其產品收益不僅包括了較高的固定回報，還包括了紅利分配，這樣在二人退休時，所領取的年金將使晚年生活品質得到很大的保障和提高。給子女的保險則側重在教育金的準備上，以解決孩子將來上大學甚至出國留學的學費。在此基礎上，適度給全家搭配重大疾病保險、意外事故保險，以保障疾病及意外的財務支出。"