3000萬(wàn)失能老人考驗(yàn)社會(huì)養(yǎng)老我國(guó)首次"全國(guó)城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究"顯示，2010年末，全國(guó)城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人口約有3300萬(wàn)。中國(guó)進(jìn)入老齡社會(huì)早已被預(yù)見(jiàn)，但有關(guān)準(zhǔn)備工作卻進(jìn)展不大。

　　今年79歲的張老漢生活在農(nóng)村，每個(gè)月和78歲的老伴一共能領(lǐng)取到110元的養(yǎng)老金。每次領(lǐng)了這110元錢，張老漢都會(huì)讓老伴去買點(diǎn)肉改善一下生活。張老漢說(shuō)，即使是在農(nóng)村，僅憑這110元錢也不能維持生活，為了維持生活，自己還是要侍弄土地。當(dāng)然幾個(gè)孩子每個(gè)月還要給一些錢。像張老漢這樣的60歲以上農(nóng)村老人超過(guò)了1億，雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋之后，他們都是受益者，然而僅靠社保他們的養(yǎng)老生活依然面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，而商業(yè)保險(xiǎn)將可能成為農(nóng)村養(yǎng)老的有力支撐。

　　目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。其中社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以"低保障、廣覆蓋、多層次"為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，它是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，社保只能提供人們生活中最基本的保障，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決現(xiàn)代社會(huì)人們面臨的養(yǎng)老和醫(yī)療壓力，企業(yè)年金的替代率和參與度在農(nóng)村更是嚴(yán)重不足，在中國(guó)老齡化日趨加重的背景下，處在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后、老年人口占據(jù)一億以上的農(nóng)村，如何解決養(yǎng)老問(wèn)題，成為一個(gè)不得不面對(duì)的大問(wèn)題。在幅員遼闊、農(nóng)村人口眾多、老年人口占比較大、處在發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村，走商業(yè)性農(nóng)村養(yǎng)老發(fā)展的路子是最有效的補(bǔ)充路徑。

　　據(jù)有關(guān)專家預(yù)測(cè)，一個(gè)完善的養(yǎng)老保障體系中，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金占據(jù)的比例不會(huì)超過(guò)60%，商業(yè)保險(xiǎn)占據(jù)的比例將會(huì)達(dá)到40%，建立和完善商業(yè)化養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，擴(kuò)大老年人的養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、老年護(hù)理等項(xiàng)內(nèi)容在農(nóng)村的覆蓋面，是加快農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)步伐、更加有效提升農(nóng)村老年人口晚年生活品質(zhì)和生活質(zhì)量的金光大道。

　　在發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該沖破傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的禁區(qū)。我國(guó)是一個(gè)傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口多、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、底子薄、文化層次參差不齊、農(nóng)民養(yǎng)老觀念落后、傳統(tǒng)的養(yǎng)兒養(yǎng)老觀念根深蒂固，"四二一"家庭人口養(yǎng)老模式將面臨嚴(yán)重的挑戰(zhàn)帶來(lái)巨大的壓力，如何讓農(nóng)民沖破傳統(tǒng)養(yǎng)老禁區(qū)，是保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)營(yíng)者面臨的新課題，商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者，要充分發(fā)揮國(guó)家政策的滲透力，在幫助農(nóng)民更新觀念、提升保險(xiǎn)意識(shí)上動(dòng)腦力、想辦法、做文章。保險(xiǎn)公司利用多種形式，廣泛宣傳國(guó)家關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)，黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要指示精神。商業(yè)保險(xiǎn)在加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理中的重要作用，商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中的重要位置，讓廣大農(nóng)民充分認(rèn)識(shí)到參加商業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家政策發(fā)展的需要，構(gòu)建和諧家庭的需要，是未來(lái)社會(huì)發(fā)展的需要，是全面建設(shè)小康社會(huì)的需要。農(nóng)民養(yǎng)老觀念的更新，認(rèn)識(shí)的轉(zhuǎn)變，必將調(diào)動(dòng)農(nóng)民參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性、主動(dòng)性，為發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)起到強(qiáng)有力的推動(dòng)作用。