問(wèn)：一個(gè)家庭擁有兩輛以上私家車的情況已越來(lái)越普遍，而保險(xiǎn)公司對(duì)家庭自用車的保險(xiǎn)條款中對(duì)被保險(xiǎn)人、家庭成員和被保險(xiǎn)人持有的財(cái)產(chǎn)有明確的"責(zé)任免除"條款。一個(gè)家庭擁有幾輛車的，該怎樣投保能避開(kāi)理賠風(fēng)險(xiǎn)？

　　答：家庭自用車超過(guò)一輛的，一定要了解清楚不同保險(xiǎn)公司的理賠政策，審慎投保。

　　一個(gè)家庭擁有多輛車，如何購(gòu)買汽車保險(xiǎn)？

　　夫妻各自名下的財(cái)產(chǎn)從法律上說(shuō)仍等同于同一被保險(xiǎn)人名下財(cái)產(chǎn)，因此，夫妻之間的車輛事故及人員傷亡保險(xiǎn)公司原則上不予理賠，但是，交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)等在責(zé)任免除的范圍上還是略有差別，而各家保險(xiǎn)公司在理賠操作過(guò)程中也有所不同。

　　據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司理賠專家解釋，三個(gè)常規(guī)險(xiǎn)種下，交強(qiáng)險(xiǎn)明確對(duì)"被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)損失"免責(zé)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的免責(zé)范圍則更廣一點(diǎn)，包括"被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)損失"，"被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)損失"。也就是說(shuō)，同一被保險(xiǎn)人名下或夫妻名下的車輛發(fā)生互碰，涉及到家庭成員人員傷亡的情況下，可以獲得交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下最高12萬(wàn)元的賠款，全責(zé)方車輛車損險(xiǎn)理賠；僅財(cái)產(chǎn)損失的情況下，全責(zé)方車輛可以通過(guò)車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠，無(wú)責(zé)方的損失依據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款免責(zé)范圍，是不能獲得理賠的。