中國社科院日前發(fā)布的有關(guān)調(diào)查顯示，近四成人認為養(yǎng)老金過少，甚至不能滿足生活需要。很多市民計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險，來謀劃將來的退休生活?？墒牵虡I(yè)養(yǎng)老保險到底劃算不？中荷人壽理財專家李女士認為，劃不劃算，主要從三點進行考量。

能否“雷打不動”的攢出養(yǎng)老金 購買養(yǎng)老保險，對于自己的養(yǎng)老計劃，與其說是一種投資，不如說是一種理財手段。并不是每個人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，如果市民沒有能力通過銀行儲蓄或其他方式“雷打不動”地來存自己的養(yǎng)老錢，可能就需要通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險的方式來攢出養(yǎng)老金。

權(quán)衡保險收益和自己的“生息”能力 目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險，以分紅型居多，市民決定是否購買一款養(yǎng)老保險時，要將領(lǐng)出來的養(yǎng)老金和保險公司分紅與自己的本金生息能力相比，分紅能力不要參照高檔來測算。比如某人在事業(yè)和收入的高峰期35歲購買一款養(yǎng)老保險產(chǎn)品，每年繳費10萬元，繳費3年，共30萬元。從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月獲得1881元到2953元遞增的養(yǎng)老金，至80歲滿期總計領(lǐng)取養(yǎng)老金約58萬。保險公司給出的分紅，高中低檔分別為115萬、70萬和24萬。這時，如果按低檔24萬來計算分紅，加上58萬元養(yǎng)老金，最低共可獲82萬元。市民可以權(quán)衡自己是否具備將30萬元本金生出52萬元利息的能力。

是否制訂了全面的個人養(yǎng)老計劃 個人養(yǎng)老計劃，不僅是買不買商業(yè)養(yǎng)老保險這么簡單，要綜合考慮自身的社會養(yǎng)老保險情況、資產(chǎn)分配情況等。制訂個人養(yǎng)老計劃時，一般個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25%-40%為宜。除了保險手段以外，還應(yīng)投資適量的儲蓄、基金等相對風(fēng)險小而收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，作為養(yǎng)老儲備金。