咨詢內容：我54歲了，男，沒有醫(yī)保也沒有社保。年收入20萬，生活等支出10萬，我應該怎么買保險？

咨詢網(wǎng)友：我有錢 (西安)

專家解答：

沈陽 平安人壽 馬冰

您好，建議您選擇一款可以讓你的資產增值保值而且可以合理避稅的險種，這樣的話，我們完全不用擔心自己掙的錢留存不下。而且花相對少的錢就可以讓我們將自己全部資產合理規(guī)劃好，真正讓我們的身價富起來，生前我們有賺錢的能力，但是身后我們依然可以為家人創(chuàng)造一筆用不完的財富。我想這是我們每個人都希望的不是嗎？因為您的智慧是任何人都無法取代的，但是身外的東西就可以代替。人們都說，我這輩子成不了百萬富翁，但是我會拼命賺錢讓我的子孫后代過上我所希望的生活。讓他們永遠知道擁有我這個造錢的機器會讓他們一輩子記得我，關愛我。對嗎？

北京 明亞經紀 賴五香

首先當然要考慮重大疾病，因為您的年紀已經54歲，大病風險會越來越高，因此首先可以考慮重大疾病，附加住院護理類保險、住院津貼等。

投資類保險不太適合您這個年齡段的人來做，因為投資是要有足夠長的時間積累才會實現(xiàn)較好的收益，當然如果您有這方面的偏好，也可以做，最好是選擇一次繳清。

具體什么產品比較適合您還需要您把各方面的情況說一下，比如說家庭情況、職業(yè)、身體狀況、家庭資產結構、您對保險公司和產品有無偏好等等。

西安 電廣傳媒經紀 李彭

每次看到客戶有您這樣的保險需求的時候，我都非常高興，因為相對國外而言，國內百姓的保險意識相對保守的。

根據(jù)您的情況，我是這樣給您建議的。

一，您的年收入為20萬左右，按照家庭收入合理分配分析，您每年的保費應該在您年收入的20%左右，也就是說在不影響您正常日常生活開支的情況來為自己建立一個保障增值，保值系統(tǒng)！

二，您今年54歲，隨著年齡的逐年增高，人的發(fā)病率也會相對提高。所以健康保障是您目前首要必須考慮的，54歲與55歲是辦理健康保險是一個坎，也就是說到55歲以后就不能在辦理重大疾病險了，所以我建議您首先給自己辦理重大疾病險。提高我們自身的保障問題，重大疾病險保障終身，伴隨您的一生！

三，投資理財險，正如以上同仁們所說，對于年收入相對較高的家庭，在健康保障的基礎上，就應該擁有一個安全保障的保值，升值的投資理財計劃，確保我們的資金安全，不會被貶值。因為您年齡已經超過了50歲，如果辦理投資理財保險計劃，也就是所謂的養(yǎng)老金計劃，那么我建議您選擇一個投資期限段，而短期就能受益的保險產品，以備我們及時養(yǎng)老！

四，及時安全避稅。個人所得稅，贈予稅，物業(yè)管理稅，包括將要出臺的遺產稅，所有一切與個人相關的稅收，保險產品是全免的。所謂遺產稅，也就是在公民生前5年錢贈給他人的錢財和身故后遺留給后代的所有物資和現(xiàn)金，然后國家進行清算，按照30%-60%征收。此時辦理保險產品就能起到保險資產安全的作用，可以給子孫后代留下一筆錢財作為對孩子們的關愛！