咨詢內(nèi)容：我家先生與我都40歲，現(xiàn)在擁有自已的工廠，年收入200萬左右，但開公司一直沒有辦社保，孩子15歲在上學(xué)，一家人勻沒有上過保險，我現(xiàn)在要參保，不知道該怎樣計劃呢？

咨詢網(wǎng)友：白云 (深圳)

專家解答：

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我建議大人的社保最好還是要買，可以以你們工廠的名義去申請，手續(xù)不是很復(fù)雜，畢竟社?？梢越鉀Q基本醫(yī)療和養(yǎng)老的問題，孩子可以買深圳少兒社保，75元/年。在擁有社保的基礎(chǔ)上補充商業(yè)保險。

根據(jù)你的情況，首先要考慮的是你和愛人的健康醫(yī)療保障。

可以考慮買一款儲蓄類的返還型重疾保險并附加意外保險，既然是大病保險盡量選擇：保障時間長的，有的產(chǎn)品可以保終身的，因為人越老得大病的機率就越大。最好選擇帶增額分紅型的。增額紅利是指 ：保單紅利以復(fù)利形式自動轉(zhuǎn)換成保額的一種分紅方式，  依靠保險公司的資金運作創(chuàng)造受益，有效抵御通貨膨脹。

備一份重疾險，不因生大病而降低生活品質(zhì)，生活也就多了一份安心。保費控制在年收入的10-20%以內(nèi)。

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1、自營企業(yè)，完全可以以單位名義上一份社保，包括：養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷即可

2、對于你們一樣的成功的企業(yè)老板，除了解決自己面對的人生風(fēng)險（意外、醫(yī)療、養(yǎng)老）外，還需要通過保險來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，把一筆真正安全的錢用于備用（保險資產(chǎn)不受債務(wù)追償，不收遺產(chǎn)稅），因為私營企業(yè)對外面臨的無限責(zé)任。當(dāng)然，相信你們的能力，生意一定沒有問題，但世事難料，如同本次金融風(fēng)暴，多少企業(yè)面臨破產(chǎn)，而一般私營企業(yè)破產(chǎn)后，家里的房產(chǎn)，存款等均要作為債務(wù)償還給他人。

3、解決人生風(fēng)險保障問題

現(xiàn)在人到中年，需要解決的是終身的醫(yī)療問題和養(yǎng)老保障。一般的小病醫(yī)療對你們的生活不會形成影響，重點從重大疾病，養(yǎng)老保障方面著手