咨詢內(nèi)容：先生44歲，在中國沒有社保，已經(jīng)有意外保險。目前需要重疾和醫(yī)療保險，請推薦下；另外我自己和我女兒也需要意外，醫(yī)療及重大疾病保險，請幫忙計劃一份完整的保單！謝謝！

咨詢網(wǎng)友：sunying (上海)

專家解答：

上海 兆嘉慶代理 俞雙

您好，在沒有社保的情況下，建議考慮單獨的住院醫(yī)療險（包括社保內(nèi)用藥和社保外用藥），普通門急診是不包含在內(nèi)的，除非是一些高端的全球醫(yī)療險。

孩子的重大疾病險與成人重疾險不同，因很多疾病是孩子不可能患上的，因此實在沒有必要花冤枉錢。

成人的意外險可以選擇保障全面的，比如身故、殘疾、燒傷、失能、特定交通意外、收入補償、意外醫(yī)療（注意免賠額以及報銷比例）等內(nèi)容。

成人重疾險有消費型與返還型，同樣建議保障全面，非但保障重大疾病，而且可以保障原位癌以及一些重癥的早期治療等。

可能某一家公司的產(chǎn)品無法達到您的需求，運用多家公司的組合產(chǎn)品則更完善。

上海 平安人壽 董榮業(yè)

因為人過四十健康狀況也會急劇下降。此時的父親，在身故保障上，可以重點選擇終身壽險，適當(dāng)降低定期壽險的額度，同時附以一張終身型的重大疾病保險，或是建立一份終身醫(yī)療賬戶保險。因為隨著年紀的增加，40~49歲男性的壽險和健康險費率都已經(jīng)逐步增高，為了避免“保費消耗”，選擇含有長期儲蓄功能的終身型壽險，似乎更加明智和合理一些。

在普通醫(yī)療保險方面，因為這一時期的父親通常已經(jīng)達到職業(yè)生涯的最巔峰，收入也是直線上升到最高水平，因此可以選擇比價高額度的每日津貼型住院醫(yī)療險，一旦生病住院，可以補償自己工作或生意上的收入損失。