咨詢內容：有業(yè)務員向我推薦了瑞泰的【安裕之選】投連保險作為養(yǎng)老投資，不知道好不好？

問題補充：每年存10萬，要10年，也不知道一下存100萬哪個合算？

咨詢網友：天使（北京）

專家解答：

北京友邦保險 李占峰 

您好!養(yǎng)老是將來確定的支出，確定的支出就要用確定的理財渠道去理財。為此，建議分兩部分去規(guī)劃：

1、基礎養(yǎng)老：建議用穩(wěn)健型的儲蓄理財類險種規(guī)劃，有確定恒定的利率，再加上分紅，通過這種方式規(guī)劃養(yǎng)老金，收益不一定是最高的，但一定是最安全，最穩(wěn)定的。保證退休時一定有錢花。

2、品質養(yǎng)老：在基礎養(yǎng)老的前提下，可以選擇一些收益率較高的產品，但收益高也伴隨著風險，未來是不確定的，資本市場瞬息萬變，今天的收益不能構成對未來幾十年的預期。如果未來的收益好，就等于是錦上添花，讓老年生活更有品質，如果收益不理想，還有基礎養(yǎng)老，可以保險老年最基本的養(yǎng)老生活，也就是少一次旅游的事兒。

保險沒有好不好，合適的說是最好的。不僅要有，更要科學。

北京友邦保險 韓傳冰

買養(yǎng)老產品，重點是您的養(yǎng)老規(guī)。要想買到合適的產品，首先要設想自己的養(yǎng)老生活，分析需求，再來用產品滿足。

第一，要分清，什么樣的錢才是真正要老的錢。比如說，我們看到，其實很多老人，自己有錢確舍不得花，或者看別人掙錢，所以去補貼股民，因此——有錢，未必能真正用在生活上，未必能起到養(yǎng)老作用；

同樣， 很多人有錢，卻省吃儉用，結果養(yǎng)老錢變成了遺產——因為他/她擔心，錢花完怎么辦——所以，有錢，未必能消除年老時的擔心。

再想像我們現在，一個月給我們1萬元（規(guī)定必須月光），或者一年給我們12萬元（規(guī)定必須年光）， 哪種方式，我們花錢會更安心、更踏實，哪種方式，能切實提高我們的生活品質。

第二，要分清，哪些是確定需要的錢，哪些是“有”則錦上添花、“沒有”也衣食無憂的錢。衣食住行的開銷，是必不可少的開銷，是確定的開銷；旅游、交際和娛樂等的開銷，是可有可無的開銷，是不確定的開銷。