咨詢(xún)內(nèi)容：因?yàn)槟壳拔覈?guó)的商業(yè)保險(xiǎn)正呈現(xiàn)向上發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)社保體系也在不斷的完善之中，商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的一個(gè)強(qiáng)有力的補(bǔ)充，已經(jīng)發(fā)揮著重要的作用。 但在具體的投保中，很多人不了解（包括我自己本人）商業(yè)保險(xiǎn)與社保如何才能做到無(wú)縫連接，相得益彰，而不是簡(jiǎn)單意義上的疊加，最終導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)揮好的作用，這是困惑我的問(wèn)題之一？ 第二，就談商業(yè)保險(xiǎn)本身而言，也有很多中商業(yè)保險(xiǎn)，聽(tīng)說(shuō)國(guó)外一個(gè)家庭有大概8份之多的商業(yè)保險(xiǎn)，有保這個(gè)，也有保其他的，應(yīng)有盡有，先有什么保險(xiǎn)，后有什么商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)普通保險(xiǎn)人來(lái)講可能還不是很清楚，同時(shí)在各個(gè)保險(xiǎn)之間如何做到不重保，因?yàn)橹乇？赡苜I(mǎi)的份數(shù)多或者保險(xiǎn)之間效用是一樣的，根本發(fā)揮不了作用，因?yàn)槲覀儽ｋU(xiǎn)人平時(shí)理解的是只要保險(xiǎn)單上寫(xiě)了保險(xiǎn)多少，只要把各個(gè)保險(xiǎn)相加就可以了，但在實(shí)際操作中并不是這樣，所以這是困惑我的問(wèn)題之二？ 希望各位仁人志士能夠?qū)@個(gè)問(wèn)題為我們保險(xiǎn)人提供詳細(xì)的分析與解答，替所以保險(xiǎn)人先謝謝各位的解答?。?！

咨詢(xún)網(wǎng)友：david (無(wú)錫)

專(zhuān)家解答：

無(wú)錫 中意人壽 查益婷

你好，社保是最基礎(chǔ)的，社保的作用，商業(yè)保險(xiǎn)代替不了，商業(yè) 的作用，社保也代替不了。一般的情況下，買(mǎi)保險(xiǎn)，先意外，意外醫(yī)療，這些社保都是不報(bào)銷(xiāo)的，還有就是健康險(xiǎn)，社保的報(bào)銷(xiāo)有一定的限度，商業(yè)只是提高大額的重疾費(fèi)用，還有補(bǔ)償收入損失，后期的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用，這就是預(yù)防，有錢(qián)看病，卻沒(méi)有錢(qián)，調(diào)養(yǎng)后期的費(fèi)用，這就是商業(yè)保險(xiǎn)的好處，只要確定了保額，就可以實(shí)現(xiàn)。具體的可以找個(gè)專(zhuān)業(yè)代理人了解一下。這樣比較清楚，一般的人都能回答你這個(gè)問(wèn)題。

無(wú)錫 中宏人壽 殷潔

你問(wèn)的問(wèn)題也是很多人困惑和需要解決的實(shí)際問(wèn)題，那下面我們先了解一下一些基本原則：

一、購(gòu)買(mǎi)原則：

1 先給大人買(mǎi)保險(xiǎn)

2 先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)保險(xiǎn)(家庭收入較高者）

3 先買(mǎi)意外健康險(xiǎn)

4先買(mǎi)保險(xiǎn)再買(mǎi)房

5 年輕也要買(mǎi)保險(xiǎn)

二、購(gòu)買(mǎi)順序：意外（壽險(xiǎn)）→健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)）→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn) →分紅、投連、萬(wàn)能

三、家庭保費(fèi)應(yīng)支出多少：一般請(qǐng)況下，家庭保費(fèi)支出，應(yīng)為家庭年收入的10%-20%，保費(fèi)不宜過(guò)高，過(guò)高的保費(fèi)會(huì)給家庭生活造成壓力，您也可根據(jù)個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣增加或減少！

四、保障額度多少合適：保障額度應(yīng)和年收入緊密相連，保額過(guò)低，起不到保障作用，一般為年收入的5-10倍。