[摘要]購買商業(yè)保險的終身壽險，這樣如果出現(xiàn)較早身故，可從商業(yè)壽險中獲得大筆補(bǔ)償，反之長壽者當(dāng)然養(yǎng)老金領(lǐng)取多多，適當(dāng)消費一點商業(yè)壽險也可坦然。這樣無論什么情況，都是“贏家”……

社會保險是國家一項重要的社會保障制度。基本內(nèi)容有：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險。其保障作用的廣泛性和實效性非常明確，但是社保也有其一定的局限性，有效結(jié)合商業(yè)保險，往往使社會保險的功能更加完善和突出。

養(yǎng)老保險：社保養(yǎng)老保險結(jié)合了國家、企業(yè)、個人的三方力量服務(wù)于社會個人，主要保障來源在于社會統(tǒng)籌，具體體現(xiàn)在將來的退休養(yǎng)老金除了個人帳戶自繳部分外，很重要一部分是根據(jù)當(dāng)?shù)禺?dāng)時職工平均工資的20％作為養(yǎng)老金的底數(shù)。

除大家知道的通過商業(yè)養(yǎng)老保險補(bǔ)充養(yǎng)老金額度，提高養(yǎng)老生活質(zhì)量外，我們也得面對：如果沒到退休年齡或退休領(lǐng)取養(yǎng)老金后不久死亡的怎么辦？

社保中規(guī)定是只退回個人養(yǎng)老帳戶個人繳費部分，這相對于正常退休養(yǎng)老人群是吃虧的，特別對于自由職業(yè)和個體戶自己繳納社保的更為特出，因為其社保費個人全部承擔(dān)，而進(jìn)入個人帳戶的只是部分。

完善：購買商業(yè)保險的終身壽險，這樣如果出現(xiàn)較早身故，可從商業(yè)壽險中獲得大筆補(bǔ)償，反之長壽者當(dāng)然養(yǎng)老金領(lǐng)取多多，適當(dāng)消費一點商業(yè)壽險也可坦然。這樣無論什么情況，都是“贏家”。

醫(yī)療保險：社保中醫(yī)療保險非常實效，在住院、重疾醫(yī)療方面都提供了非常大比例的報銷額度。對于需要更好醫(yī)療條件者，很多醫(yī)療內(nèi)容和項目超出了社保承擔(dān)的范圍，很大程度上需要自己承擔(dān)。

而對于一般人群在面對重疾醫(yī)療時大筆的醫(yī)療費用需要提前墊付，而不能當(dāng)即得到社保的資金幫助，甚至可能面對可以報銷但無錢看病的窘境。

完善：經(jīng)濟(jì)條件較好者，補(bǔ)充一定的商業(yè)住院醫(yī)療險，內(nèi)容是能夠理賠社保范圍外的合理醫(yī)療費用。一般人群，準(zhǔn)備一份商業(yè)重疾險（重疾險一般都為提前給付）既可用于重疾醫(yī)療的首付金額，也可靈活提高重疾醫(yī)療的層次。