[摘要]不管社會保險，也不管商業(yè)人身保險，都是保護受保人遇到風險后能夠獲得一定的補償，因而都是為受保群體服務的，都力圖保障受保人免受風險連累……　　　　　　　

商業(yè)保險范圍較廣，具體講，本文所指的是商業(yè)人身保險，它是社會保險的重要補充。二者具有不少共性。共性與相輔相成：不管社會保險，也不管商業(yè)人身保險，都是保護受保人遇到風險后能夠獲得一定的補償，因而都是為受保群體服務的，都力圖保障受保人免受風險連累。這是二者的共性之一。

共性之二，社會保險也好，商業(yè)人身保險也好，都要求受保人事先繳納保險費，作為他們享受保險待遇的先決條件。眾所周知，商業(yè)人身保險實行“以收定支”，而社會保險實行“以支定收”的“支付確定”型養(yǎng)老保險，也要求受保人獲益前先繳納保費。

建立一筆保險基金并拿到市場上運營投放，構成社會保險與商業(yè)人身保險的第三個共同之處。商業(yè)保險的此項活動十分鮮明。實行“個人帳戶”制的養(yǎng)老保險，此項舉措也同樣鮮明。

即使計劃經濟體制下的社會保險，也要求建立基金并投放運營，盡管投放受到嚴格限制。社會保險與商業(yè)人身保險既然同屬抵御風險的活動，所以，二者預測風險的方法和技術，要求工作人員具備的知識和技能結構，乃至專業(yè)術語也頗近似。

這是二者第四個共同之處。唯其社會保險與商業(yè)人身保險有不少共同之處，二者的活動和功能相輔相成，也便不待言；其間，社會保險抵御風險的功能是基本的，商業(yè)保險起到輔助的、補充的作用。當然，這只是就總體而言。

商業(yè)人身保險的補充作用，表現為：1庇蔭于尚未覆蓋在社會保險網絡之下的居民，使他們遭遇風險后不致驚惶失措，也能平安度過。就我國現實而言，廣大未被納入社會保險的農民群體，正是商業(yè)人身保險施展本領的空間，而且，恰恰彌補了我國社會保險網絡的不足。

2庇蔭于業(yè)已覆蓋在社會保險網絡之下，但仍有余力且愿意購買商業(yè)人身保險的受保人，使這類受保人道通風險后的生活更有保窿，更能安然度過風險。

3對社會保險實行再保險。社會保險機構出于某種考慮，愿意拿出部分資金交由商業(yè)保險公司管理和運營投放，以切實實現雙方功能的相輔相成。

這既可減輕社會保險機構的人力財力物力，同時，也給商業(yè)保險公司創(chuàng)造更多的活動空間。至于商業(yè)人身保險對社會保險的其他補充層次，如企業(yè)補充保險和個人儲蓄保險的滲透，更是有目共睹，勿庸贅述。