[摘要]單靠基本養(yǎng)老金顯然無法維持退休前的生活質(zhì)量，雖然未來養(yǎng)老金制度可能繼續(xù)變化，但想使養(yǎng)老生活更安心，還得靠自己多多積累資產(chǎn)，而且越早積累越好……

雖然新《辦法》的出臺解決了跨省工作者的后顧之憂，但細細推算，個人基本養(yǎng)老金水平仍然不會很高，養(yǎng)老單靠這一社會養(yǎng)老保險可不保險。

按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險替代率為58.5%左右，即養(yǎng)老金領取水平盡量保持在退休前工資收入水平的60%。細心的人會發(fā)現(xiàn)，這一指標是基于個人基本工資基礎上的，而如今大多數(shù)工作者的基本工資往往只占到正常收入的一半甚至更低。

假如你現(xiàn)在的月收入有1萬元，而其中基本工資只有3000元，那么現(xiàn)在退休的話以60%的替代率估計，退休金很可能只有1800元。

因此，單靠基本養(yǎng)老金顯然無法維持退休前的生活質(zhì)量，雖然未來養(yǎng)老金制度可能繼續(xù)變化，但想使養(yǎng)老生活更安心，還得靠自己多多積累資產(chǎn)，而且越早積累越好。

我們來舉個例子，同樣需要達到退休時500萬元家庭養(yǎng)老金融資產(chǎn)的目標，假如你只有10年積累時間，每年的預期收益率為8%，那么通過貼現(xiàn)計算每年需要投入345147元。

而如果你比較年輕，有30年積累時間，那么在同等收益率預期下，年投入只需44137元。兩者之間相差10倍。由此說明了由于復利的神奇效應，越長的積累時間，產(chǎn)生的收益將會越好。

此外，對距離退休僅一步之遙的中老年人來說，短期內(nèi)想要湊足養(yǎng)老金，往往需要選擇風險較高的投資方式，以博取高收益，這很可能導致養(yǎng)老金打水漂，反而無法養(yǎng)老。而如果長期積累，就不必為短期波動所困擾，心理承受能力自然勝人一籌。