[摘要]大部分員工都買了保險了，這是國家的一項政策。但就表明大家都不用買商業(yè)保險了嗎？商業(yè)保險在我們的生活中扮演什么樣的角色呢？

因為國家勞動部門的強制性，在城市里工作的朋友，大部分公司都給員工買了社會保險，一般包括住院醫(yī)療、養(yǎng)老保險等。有的公司還會為員工購買團體意外險，這個就屬于商業(yè)保險了。那么社保主要保障哪些內(nèi)容？有沒有必要再買商業(yè)險呢？購買哪類保險比較好？

社會保險（社保）包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險（醫(yī)保）、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。社保覆蓋面廣，不存在拒保問題，但是保障較低，只能滿足基本的保障需求。

連續(xù)交滿規(guī)定年限的社保，就能拿到養(yǎng)老金。養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金月標準為?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）或市（地）上年度職工月平均工資的20%，個人賬戶養(yǎng)老金月發(fā)放標準根據(jù)本人賬戶儲存額除以120。以南京為例，去年的月平均工資為2362元，而月養(yǎng)老金約為885元，為平均工資的37%。每個城市會稍有不同，但都只能提供基本生活費.

至于社保中的醫(yī)療保險，住院一般可報70%。而且這70%的醫(yī)療費，限于扣除起付線1200元后，在社保規(guī)定用藥和規(guī)定項目內(nèi)。許多檢查費（如核磁共振、伽瑪?shù)兜龋?、專家診療、高新尖診療技術(shù)，社保都是不報的。

社保對身故的人沒有補償，只把社保個人帳戶余額退給遺屬（而且是有條件限制的）。那么遺屬的生活很難得到保障。還有就是，如果意外發(fā)生在下下班或工作時，社保中的工傷保險可以起到保障作用。其它非工作時間的意外或身故，是得不到補償?shù)摹?/p>

綜上所述，從社保領(lǐng)到的養(yǎng)老金明顯過低。所以，你要么晚年降低生活標準，要么在有工作能力時，提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題。要想以后生活無憂，就要配合商業(yè)保險。商業(yè)保險可以彌補社會保險的不足?？梢愿鶕?jù)每個人的不同情況，選擇適合自己的保險產(chǎn)品套餐，主要應(yīng)包括意外傷害保險、定期壽險或終身壽險、養(yǎng)老保險及固定給付型的健康保險。因為保險收益可以免稅，很多人會購買壽險用來投資。

商業(yè)醫(yī)保中，既有類似社會保險的報銷型險種，沒有“門坎費”且報銷比例達80%；也有津貼型險種，此類險種是按照住院天數(shù)給付，不用區(qū)分藥品類別和費用性質(zhì)。這樣既不與報銷性質(zhì)的社會保險相沖突，又能有效地減輕人們的費用負擔，甚至出現(xiàn)某人生病住院后，還賺一筆錢的現(xiàn)象。

另外，社保醫(yī)療是出院后報的，商業(yè)醫(yī)保中的重疾險是確診后就可以給錢，可以彌補很多家庭沒錢治的困境；商業(yè)保險可以選擇購買更高的保額，社保則很有限；社保醫(yī)療只是補償醫(yī)藥費，而沒有住院期間的收入損失補償，商業(yè)醫(yī)療就有住院補貼。建議大家在有了社保后，再購買適合自己的壽險，加上意外險、住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療保險，就是非常的完善的保障了！

一個完善的家庭保障計劃，我們的生活就真的樂無憂了，永遠擁有陽光和未來！